photosdematures.com

Carrera d’analista de crèdits

Els analistes de crèdit faciliten la gestió del risc creditici mesurant la solvència de la persona o d’una empresa. Tot i que, les funcions d'un analista de crèdit són similars, però es produeixen variacions en funció del tipus d'entitat amb què treballen. Generalment són emprats per bancs, empreses de targetes de crèdit, agències de qualificació i empreses d’inversió.

Top 5 camins professionals de l'analista de crèdits

La carrera d’analista de crèdits es pot dividir en cinc categories:

• Carrera d’analista de crèdits al consumidor
• Carrera d'analista de crèdit corporatiu
• Institució financera
• Sobirà / Municipal
• Analista d’inversions creditícies

# 1 - Carrera d'analista de crèdit al consumidor

font: lensa.com

El paper de l’analista del consumidor és examinar la situació financera d’un individu. Normalment, analitza la situació financera d’una persona abans que el banc / institució financera pugui concedir-li un préstec. L'analista recopila informació clau com historial de crèdit passat, impagaments, actius en efectiu, inversions o béns immobles, salari i puntuació de crèdit com FICO.

# 2: Carrera d'analista de crèdit corporatiu

font: efinancialcareers.com

L'analista de crèdit corporatiu avalua el risc de crèdit d'una empresa no financera com empreses industrials, empreses fabricants, empreses comercials i proveïdors de serveis. Un analista corporatiu és generalment expert en la indústria específica i fa una investigació no només basada en la situació financera de l’empresa, sinó també en funció de la seva escala, geografia, productes i sector en què participa. A part del coneixement del sector específic, l’analista coneix molt bé les tècniques comptables.

# 3 - Analista d’institucions financeres

font: Indeed.com

Un analista d’institucions financeres avalua la solvència d’un intermediari financer. Analitza una institució financera relacionada amb transaccions bilaterals o múltiples com a risc de contrapart. Hi ha una majoria de transaccions entre dos bancs i institucions financeres com el finançament interbancari sense garantia, finançament basat en repos, préstecs de valors, negociació de divises, transaccions relacionades amb diversos contractes de derivats, com ara credit default swaps, swaps de tipus d’interès, swaps Fx Un analista mesura el risc de contrapartida i el risc de liquidació de la contrapart abans d’iniciar la transacció o després d’un esdeveniment important que pugui exposar la seva empresa a possibles pèrdues.

# 4 - Analistes de crèdits sobirans

font: Indeed.com

Els països de tot el món manlleven fons d’altres nacions, FMI, banc mundial i altres institucions financeres. Un analista sobirà mesura la solvència del govern d’un país. S'utilitzen principalment en agències de qualificació que donen una qualificació creditícia sobirana. Analitzen una nació sobre la base del compliment dels impostos, l’estabilitat geopolítica, la recaptació d’impostos, la despesa del govern, el dèficit fiscal, entre altres factors.

# 5: analista d'inversions de crèdit

font: Indeed.com

Un analista d'inversions de crèdit analitza els valors de renda fixa emesos per diversos governs, com ara els bons del tresor nord-americans, els bons corporatius emesos per empreses corporatives. El paper consisteix a analitzar la seguretat basada en diversos riscos, com ara el risc de crèdit i el risc de tipus d’interès d’aquests valors, de manera que un inversor institucional pugui prendre una decisió informada abans d’invertir.

Àmplies funcions de les carreres d’analistes de crèdit

Més amunt hem comentat les àmplies carreres d'un analista de crèdit. Generalment, es pot utilitzar a les entitats següents:

1. Bancs i institucions financeres relacionades: Els bancs comercials i públics que ofereixen crèdit a empreses públiques i corporatives són els principals empleadors d'aquests analistes o mesuren la solvència del sol·licitant del préstec.
2. Inversors institucionals: Els inversors institucionals contracten analistes per mesurar els riscos de crèdit que comporten els bons i altres títols de crèdit.
3. Agències de qualificació: Es tracta de treballar amb agències de qualificació per donar una qualificació creditícia a bancs, institucions financeres, corporacions i governs. Hi ha tres agències mundials de qualificació creditícia que donen feina a aquests analistes: Moody’s Investor Services, Standard & Poor’s Rating Services i Fitch Ratings.
4. Agències governamentals: Agències governamentals com ara reguladors, bancs que actuen com a proveïdors de crèdit, participants en el mercat i responsables de la formulació de polítiques fan servir analistes que treballen com a reguladors per analitzar la solvència dels bancs estatals, dels proveïdors d’assegurances i d’altres institucions que poden tenir un efecte sistemàtic en el mercat. en general i l’economia en general.

Qualificacions educatives necessàries per a la carrera d’analista de crèdits

• La majoria de les empreses que contracten analistes de crèdit requereixen que l’analista tingui un títol de grau / màster en finances i comptabilitat.
• L'analista hauria de tenir un bon coneixement de temes financers com ara comptabilitat, anàlisi de ràtio, economia, avaluacions de la indústria i anàlisi d'estats financers.
• A més, algunes empreses prefereixen certificacions addicionals reconegudes com Chartered Financial Analyst (CFA) o Financial Risk Manager (FRM).

Habilitats per als analistes de crèdits

A part de les qualificacions educatives, hi ha altres habilitats necessàries per a la carrera d'analista de crèdit:

• Diligent - Ha de ser diligent i prestar molta atenció als detalls. Un analista no hauria de perdre cap informació ni dades que el poguessin portar a una anàlisi incorrecta.
• Habilitats d'anàlisi quantitativa - Ha de tenir habilitats d’analista quantitatiu i ha de ser capaç de llegir i analitzar números per a una bona anàlisi.
• Habilitats de comunicació oral i escrita -La major part de la carrera dels analistes de crèdit requereix comunicar l’anàlisi a l’equip, al client o publicar un informe. Per tant, hauria de tenir habilitats de comunicació oral i escrita i hauria de ser capaç de comunicar eficaçment les decisions a la gran varietat de persones en forma verbal o escrita.
• Coneixement de la indústria - Com s'ha esmentat anteriorment, alguns analistes treballen en la indústria específica i tenen habilitats específiques per sector. Per tant, per als analistes que vulguin fer carrera en un sector concret, haurien de tenir una bona comprensió del sector i haurien de conèixer tots els detalls i detalls al respecte.
• Habilitats d’anàlisi financera - Aquest analista hauria de poder realitzar anàlisis financeres d'empreses com les seves carteres de préstecs. També són bons en models financers en excel·lència i anàlisi de crèdit.
• Experiència amb programari financer - La major part del treball d'aquesta anàlisi es realitza amb Microsoft Excel i altres programes financers. Per tant, el coneixement d’aquestes eines hauria de ser útil per a l’analista.

Salari d'un analista de crèdit

• Tot i que el salari d’un analista de crèdit varia segons la indústria, l’experiència i el coneixement. Segons Indeed.com, un rang salarial típic als EUA és de 30.000 a 109.000 dòlars, amb un salari mitjà d’uns 58.000 dòlars.
• Segons Glassdoor.com, el salari típic d'un analista de crèdit a l'Índia oscil·la entre els 3.87.000.000 i els 12.38.000 rupies, amb una mitjana de 7.02.000 rupies.

Conclusió

Aquest analista decideix el tipus d'interès al qual un banc ha de proporcionar el préstec a una persona física o corporativa. Mesura la solvència del client o de l’empresa. La carrera d’analista de crèdit pot semblar lucrativa, però comporta moltes responsabilitats i requereix un treball dur. De vegades pot ser que no sigui fàcil compilar la gran quantitat de dades i arribar a una conclusió, de manera que la feina pot esdevenir una mica estressant.