Inversió en efectiu (definició, exemple) | Tipus d’opcions d’inversió en efectiu

Què són les inversions en efectiu?

La inversió en efectiu es refereix a la inversió en instruments o comptes d’estalvi a curt termini generalment per al període de 90 dies o menys que generalment comporta una taxa d’interès baixa o la rendibilitat amb una taxa de risc comparativament baixa en comparació amb altres modes d’inversió.

Aquestes inversions són actius a curt termini molt líquids que es poden convertir fàcilment en efectiu. Aquestes inversions també es coneixen com a inversions del mercat monetari o reserves d’efectiu. Alguns exemples d’inversions en efectiu inclouen un certificat de dipòsits, lletres del Tresor i comptes d’estalvi, etc.

  • L’import invertit en les inversions en efectiu sol oferir el rendiment potencial més baix en comparació amb la resta d’inversions que prevalen al mercat, però alhora tenen el risc més baix que pot ajudar a la persona que inverteix a assolir el seu curt termini objectius sense massa risc.
  • Té un paper important a l’hora de construir una cartera diversificada, ja que ajuda a complementar els actius amb un risc més alt a la cartera.
  • Per aquest motiu, també es consideren l’actiu ‘defensiu’ que ajuda a reduir la volatilitat de la cartera.

Tipus d’opcions d’inversió en efectiu

Hi ha diferents tipus d’opcions d’inversió en efectiu on els inversors poden invertir els seus diners.

# 1 - Instruments del mercat monetari

Els instruments del mercat monetari són els deutes i valors a molt curt termini que es venen als mercats monetaris que normalment tenen un període de venciment inferior als sis mesos. Els instruments del mercat monetari són inversions molt líquides, és a dir, es poden convertir en efectiu fàcilment i pagar interessos per la inversió al tipus d’interès variable que és lleugerament superior a la rendibilitat obtinguda al compte d’estalvi en efectiu. Els diferents exemples del mateix inclouen paper comercial, lletres del Tresor, etc.

# 2 - Compte d'estalvi

El compte d’estalvi és el compte de dipòsit que es manté al banc o a la resta d’institucions financeres que proporcionen interessos per l’import ingressat. Algunes persones consideren que el compte d’estalvi és una alternativa a la inversió en efectiu. El tipus d’interès, però, és molt mínim en aquests comptes. Els interessos dels comptes d’estalvi depenen del banc o de l’entitat financera on hi hagi el compte. Algunes institucions també poden cobrar comissions per aquests comptes tret que es mantingui un saldo mínim mitjà mínim al compte

Exemple d’inversions en efectiu

El govern dels Estats Units va emetre la lletra del Tresor amb un valor nominal de 1.000 dòlars, que és de 950 dòlars. La lletra del Tresor s’emet amb la promesa de pagar el valor nominal total a l’inversor en el moment del venciment.

Ara el govern en el moment del venciment pagarà 1.000 dòlars a l’inversor, sent el valor total de les lletres del Tresor. Això donarà un benefici de 50 $ (1.000 - 950 $) a l’inversor. L’import del benefici es considera l’interès obtingut.

Avantatges

Hi ha diversos avantatges de les inversions en efectiu que ofereixen als inversors l’oportunitat d’invertir els seus diners en actius líquids. Alguns dels avantatges són els següents:

  1. Condueix a la preservació del capital, que és el seu principal avantatge. També es considera una inversió molt segura.
  2. Quan es produeix una emergència inesperada en efectiu, les inversions en efectiu ajuden a satisfer aquestes despeses inesperades, ja que són actius molt líquids i es poden convertir en efectiu molt fàcilment. Per tant, impedeix a l’inversor vendre actius com accions o bons que podrien formar part d’alguna cartera. Per tant, mantenir la inversió en efectiu és la forma senzilla de complir aquestes obligacions financeres.
  3. Com que aquestes inversions són actius extremadament líquids, poden canviar ràpidament pels productes o serveis que l’inversor vulgui aprofitar, ja que amb la simple retirada pot tenir accés immediat als seus diners.

Desavantatges

Juntament amb els diferents avantatges, també presenta algunes limitacions i inconvenients, alguns dels quals són els següents:

  1. El principal desavantatge de la inversió en efectiu està relacionat amb la taxa de rendiment global que proporciona la inversió. Aquestes inversions són de naturalesa segura, de manera que no proporcionen tanta rendibilitat que proporcionen les inversions arriscades. Menys el risc assumit, menys serà el retorn d’aquesta inversió menys arriscada.
  2. Com que el rendiment de l’efectiu, les inversions són molt menors, els inversors continuen identificant la quantitat d’efectiu que necessiten de tant en tant perquè els seus diners no quedin inactius i el rendiment global de la cartera no es vegi afectat. Degut a aquesta gran quantitat de temps que inverteix l’inversor en la identificació del seu requisit exacte d’efectiu.
  3. En cas d’inversió en efectiu, també alguns dels dipòsits tenen permanència fixa i en cas que l’inversor decideixi retirar els seus diners a mitjà termini, normalment ha de renunciar als pagaments d’interessos i, al mateix temps, també se li pot exigir que pagui una quantitat de quota per retirada anticipada.

Punts importants

  1. Aquesta inversió també es coneix com una contribució financera directa d'una persona o empresa a una empresa, en lloc dels diners prestats.
  2. Normalment, aquestes inversions les duen a terme aquells que necessiten un lloc temporal per guardar els seus diners mentre continuen investigant altres productes d’inversió.

Conclusió

Aquestes inversions són actius a curt termini molt líquids que es poden convertir fàcilment en efectiu. Tenen un risc mínim exigit per alguns inversors, però al mateix temps ofereixen una taxa de rendiment molt baixa que potser no n'atraurà cap. Generalment, són assumits per aquells que necessiten un lloc temporal per guardar els seus diners mentre continuen investigant altres productes d’inversió. Això és beneficiós en cas d’emergència de fons, ja que l’inversor pot accedir als diners invertits per ell fàcilment i en un període curt de temps. Les diferents inversions en efectiu inclouen un certificat de dipòsits, lletres del Tresor i comptes d'estalvi, etc. que proporcionen ingressos estables i de baix risc als inversors en forma de pagaments d'interessos regulars.