photosdematures.com

Què és la banca universal?

La banca universal es pot definir com un sistema bancari que ofereix una àmplia gamma de serveis bancaris i financers (com ara assegurances, banca de desenvolupament, banca d’inversions, banca comercial i altres serveis financers) en comparació amb les institucions bancàries tradicionals; en termes senzills, també es pot entendre com una combinació dels tres serveis que són banca minorista, banca d’inversió i banca majorista. Aquest sistema ofereix serveis com gestió d’actius, dipòsits, processament de pagaments, assessorament en inversions, subscripció, transaccions de valors, anàlisi financera, banca mercantil, factoring, fons d’inversió, targetes de crèdit, préstecs d’automòbils, assegurances, finançament d’habitatge, préstecs minoristes, etc.

Com funciona?

Un sistema de banca universal no imposa als bancs participants la obligació de proporcionar tots els serveis esmentats anteriorment; més aviat, els permet triar i oferir una àmplia gamma de serveis. Els bancs participants en aquest sistema sempre poden triar els serveis segons la seva comoditat, confiança i especialització.

Permet als bancs universals proporcionar una increïble gamma de serveis sota un mateix sostre. Els bancs participants han de complir necessàriament totes les directrius relatives a la gestió eficaç dels actius i transaccions financeres. Els serveis que ofereixen els bancs participants difereixen d’un banc a un altre i, en aquest context, la normativa aplicable a cada banc també serà diferent.

Funcions

Les dues funcions principals d'aquest sistema podrien ser operar tant com a banc comercial com d'inversió. Aquestes dues funcions es discuteixen a continuació:

# 1 - Banca Comercial-

La banca comercial es tracta de comprendre i complir les necessitats i expectatives financeres bàsiques d’un client normal. Aquests bancs ofereixen serveis regulars com un compte d’estalvi, un compte corrent i un crèdit per complir els requisits bàsics dels clients normals. La qualificació creditícia d’un client serà el factor decisiu perquè els bancs comercials mostrin el seu entusiasme per satisfer les seves necessitats i expectatives financeres. Halifax, Santander i HSBC són bons exemples d’un sistema bancari comercial.

# 2 - Banca d'inversions-

Aquests bancs treballen amb entitats o clients que participen en un estalvi enorme. Els bancs d’inversió accepten dipòsits dels seus clients i després inverteixen el mateix en diverses àrees. Aquests bancs ofereixen una gran varietat de carteres d'inversió amb diferents nivells de risc. Els clients lliuren els seus estalvis molt guanyats als bancs perquè puguin invertir el mateix i generar guanys per als primers. Els experts contractats en aquests bancs tenen com a objectiu assegurar-se al màxim de les opcions d’inversió disponibles. La banca d’inversió s’ha de fer amb molta precaució perquè també hi ha les mateixes possibilitats de generar pèrdues enormes.

Exemple

Els 20 bancs financers més grans del món són bancs universals. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, etc. són exemples destacables.

Avantatges

Els avantatges següents són:

• Fe dels clients / inversors Les empreses bancàries que operen com a bancs universals tenen accions de renda variable de moltes entitats. Els permet guanyar inversors de les empreses en què participen. Els inversors demostraran molta confiança en aquests bancs i acabaran negociant amb ells.
• Ús òptim dels recursos Els bancs universals s’asseguren que hi hagi una utilització òptima de tots els recursos. Aquests bancs avaluen la capacitat dels clients per assumir riscos i, en conseqüència, utilitzen els seus recursos. Si un client és capaç d’afrontar riscos elevats, el banc li suggerirà una inversió amb una cartera arriscada i, si un client no és capaç d’afrontar riscos elevats, el banc li suggerirà una inversió amb riscos dignes i moderats.
• Altres avantatges Aquests bancs ofereixen fins i tot altres avantatges com la diversificació de riscos, la comercialització fàcil i ofereixen una àmplia gamma de serveis, i també sota un mateix sostre.

Desavantatges

Els següents són els desavantatges:

• Monopoli: Els bancs universals gaudeixen d’un monopoli al mercat, ja que es tracta d’institucions bancàries més grans. Aquest poder de monopoli pot tenir repercussions potencials en altres institucions bancàries i també en el públic. Aquest poder de monopoli pot afectar fins i tot el desenvolupament econòmic de la nació en general.
• Diferents regles: Ofereixen una gran varietat de serveis. Els serveis que ofereixen aquests bancs poden diferir d’un banc a un altre, i com a resultat d’això, les normes i regulacions aplicades a aquests bancs també seran completament diferents.

Banc Universal vs. Banc Comercial

Els bancs universals són bancs comercials que ofereixen una gamma de serveis increïble i també sota un mateix sostre. En canvi, un banc comercial proporciona serveis obligatoris, com ara l’acceptació de dipòsits dels clients, préstecs, préstecs, armaris, esborranys de la demanda, targetes de crèdit, facilitats de remesa, etc. En aquest context, es pot dir que tots els bancs universals són bancs comercials, però tots els bancs comercials no són bancs universals.

Quins són els serveis que ofereix Universal Bank?

Els bancs universals ofereixen una àmplia gamma de serveis bancaris i financers com ara una targeta de crèdit, finançament d’habitatge, préstecs per a automòbils, assegurances, préstecs minoristes, factoring, banca mercantil, fons d'inversió, subscripció, assessorament en inversions, processament de pagaments, transaccions de valors, dipòsits, gestió d’actius, anàlisi financera, etc.

Conclusió

La banca universal es pot definir com una combinació de banca d’inversió, banca minorista i banca majorista. Ofereix una increïble varietat de serveis que el sistema bancari tradicional i els seus competidors no ofereixen. La banca comercial i la banca d’inversió són les dues funcions principals.

El sistema ofereix serveis com gestió d’actius, préstecs per a automòbils, assegurances, dipòsits, assessorament en inversions, subscripció, fons d’inversió, targetes de crèdit, transaccions de valors, anàlisi financera, banca mercantil, processament de pagaments, factoring, finançament d’habitatge, préstecs minoristes, etc.

Els bancs universals són un tipus de banc comercial avançat que ofereix una gamma exclusiva de serveis sota un mateix sostre. Són versions actualitzades de bancs comercials, però no tots els bancs comercials són bancs universals.