photosdematures.com

Què és la transferència de riscos?

La transferència de risc es pot definir com un mecanisme de gestió de riscos que implica la transferència de riscos futurs d’una persona a una altra i un dels exemples més habituals de gestió de riscos és la compra d’assegurances en què el risc d’un individu o d’una empresa es transfereix a un tercer festa (companyia d’assegurances).

La transferència de riscos en la seva veritable essència és la transferència de les implicacions dels riscos d'una part (individu o organització) a una altra (tercers o una companyia d'assegurances). Aquests riscos poden tenir lloc o no necessàriament en el futur. La transferència de riscos es pot executar mitjançant la compra d’una pòlissa d’assegurança, acords contractuals, etc.

Com funciona la transferència de riscos?

1. Una de les àrees més freqüents on es produeix la transferència de risc és en el cas de les assegurances. Una pòlissa d’assegurança es pot definir com un acord voluntari entre la persona o una organització (prenedor d’assegurança) i una companyia d’assegurances. Els assegurats s’asseguren contra possibles riscos financers amb la compra d’una pòlissa d’assegurança a la companyia asseguradora.
2. El prenedor de l’assegurança haurà de fer pagaments periòdics i periòdics a la companyia d’assegurances per assegurar-se que la seva pòlissa d’assegurança no caduca a causa de l’incompliment dels pagaments puntuals, és a dir, de primes. Un assegurat pot triar entre diverses pòlisses d’assegurança que ofereixen diverses empreses.

Exemple de transferència de riscos

A compra una assegurança de cotxe per 5.000 dòlars, que només és vàlida per al dany físic de la mateixa, i aquesta assegurança és vàlida fins al 31 de desembre de 2019. A va tenir un accident de cotxe el 20 de novembre de 2019. El seu cotxe pateix greus danys físics i el cost de la reparació dels mateixos comptes a 5.050 dòlars. A pot reclamar un màxim de 5.000 dòlars al seu proveïdor d’assegurances i el cost de la resta l’assumirà únicament.

Tipus

# 1 - Assegurança

• En un mecanisme d'assegurança, una persona física o una empresa pot comprar una pòlissa d'assegurança a la companyia d'assegurances preferida i, per tant, protegir-se de les implicacions dels riscos financers subjacents en el futur.
• El prenedor de l’assegurança haurà de fer pagaments o primes puntuals per assegurar-se que la pòlissa d’assegurança contractada continua sent vàlida i no falla a causa de l’incompliment dels pagaments oportuns.

# 2 - Derivats

Es pot definir com un producte financer que aconsegueix el seu valor a partir d’un actiu financer o d’un tipus d’interès. La majoria dels derivats són comprats per empreses per obtenir protecció contra riscos financers, com ara el risc de canvi de moneda, etc.

# 3 - Contractes amb clàusula d’indemnització

Els contractes amb clàusules d’indemnització també són utilitzats per una persona física o per una organització a efectes de transferències de riscos. Els contractes amb aquesta clàusula garanteixen la transferència de riscos financers de l’indemnitzat a l’indemnitzador. En aquest acord, les pèrdues financeres futures seran a càrrec de l’indemnitzador.

# 4 - Subcontractació

L’externalització és un tipus de transferència de riscos on s’externalitza un procés o un projecte per transferir diversos tipus de riscos d’una part a una altra.

Importància

• Això es pot definir com una estratègia per garantir que es protegeixi un actiu financer contra contingències futures. Ajuda a l'assignació de riscos de manera equitativa, és a dir, assigna les responsabilitats dels riscos financers a un tercer (companyia d'assegurances en cas d'assegurança i indemnitzador en cas de contracte) que s'hagi encarregat de salvaguardar el prenedor o indemnitzat contra contingències futures.
• Això significa que, en cas de desgràcia, es pot assegurar al prenedor o indemnitzat que la companyia d'assegurances o la indemnització atendran degudament les pèrdues derivades de les conseqüències d'aquest fet.

Diferents maneres de transferir el risc

# 1 - Certificat d'assegurança

• El certificat d'assegurança s'utilitza amb la finalitat de minimitzar la responsabilitat financera d'una persona o d'una organització. Es fa un certificat d’assegurança entre el prenedor de l’assegurança i una companyia d’assegurances o proveïdor d’assegurances.
• Aquest certificat ha de reflectir la informació necessària com la data d’emissió del certificat, el nom del proveïdor d’assegurança, el nom de la pòlissa, els números de la pòlissa, la data d’inici, així com la caducitat de la pòlissa d’assegurança, el nom, l’adreça i altres detalls de l’assegurança. agent, quantitat de cobertura elegible per a cada tipus de risc financer, etc.

# 2 - Clàusula de retenció inofensiva

També es coneix com una clàusula de salvar inofensiva. Es tracta de contractes amb clàusules d’indemnització que tenen lloc entre un indemnitzador i un indemnitzat. Aquest acord ha de reflectir la informació important, com ara la responsabilitat de l’indemnitzador davant qualsevol pèrdua, dany o contingències futures envers l’indemnitzat, etc.

Avantatges

1. Protecció contra contingències futures - Protegeix una persona o una organització contra riscos financers imprevistos que puguin tenir lloc en forma de danys, robatoris, pèrdues, etc. Un assegurat o un indemnitzat sempre pot tenir la seguretat que el proveïdor d'assegurances assumirà les contingències futures. o l’indemnitzador com a conseqüència de la transferència de risc mitjançant una pòlissa d’assegurança o un acord inofensiu.

Desavantatges

1. Car - Un dels inconvenients més freqüents podria ser el nivell de despeses que se suposa que suporten una persona o una organització per comprar i mantenir assegurances, derivats o una clàusula d’indemnització.
2. Consum de temps - El consum de temps és un altre inconvenient. La compra d’una pòlissa d’assegurança pot trigar molt de temps, així com la reclamació de l’assegurança. Això podria ser realment fastigós i un dels factors desanimadors de la transferència de riscos.