Fórmula de la relació de reserva | Exemples de càlcul pas a pas

Fórmula per calcular la relació de reserva

La ràtio de reserva es refereix a la porció de dipòsits totals que els bancs comercials estan obligats a mantenir amb el banc central en forma de reserva d’efectiu i no estarà disponible per a cap préstec comercial. El requisit de la ràtio de reserva el decideix el banc central del país, com la Reserva Federal en el cas dels Estats Units. El càlcul d’un banc es pot obtenir dividint la reserva d’efectiu mantinguda amb el banc central pels dipòsits bancaris i s’expressa en percentatge.

La fórmula de la relació de reserva es representa com,

Ràtio de reserva = Reserva mantinguda amb dipòsits bancaris o bancaris * 100%

Explicació de la fórmula de la relació de reserva

El càlcul es pot fer seguint els passos següents:

Pas 1: En primer lloc, determineu l'import de la reserva mantinguda pel banc amb el banc central i estarà fàcilment disponible a la informació publicada pel banc.

Pas 2: A continuació, determineu els dipòsits bancaris prestats pel banc. També es coneix com a demanda neta i passius temporals.

Pas 3: Finalment, el càlcul d’un banc es deriva dividint la reserva d’efectiu mantinguda amb el banc central (pas 1) per la demanda neta i el passiu temporal (pas 2) i després es multiplica per un 100%, com es mostra a continuació.

Fórmula de ràtio de reserva = Reserva mantinguda amb dipòsits bancaris / bancaris * 100%

Exemples de fórmula de relació de reserva (amb plantilla Excel)

Vegem alguns exemples senzills o avançats per entendre-ho millor.

Podeu descarregar aquesta plantilla Excel de la ràtio de reserva d’efectiu aquí: plantilla de la fórmula Excel de la ràtio de reserva d’efectiu

Exemple 1

Prenguem l'exemple de XYZ Bank Ltd que recentment s'ha registrat com a banc al banc central. El banc vol determinar el requisit de reserva d’efectiu si la ràtio de reserva regulada actual és del 4%. El banc té una demanda neta i un passiu temporal de 2.000 milions de dòlars.

  • Donada, ràtio de reserva = 4%
  • Dipòsits bancaris = 2.000.000.000 de dòlars

Per tant, la reserva que mantindrà XYZ Bank Ltd es pot calcular utilitzant la fórmula anterior com:

= 4% * $2,000,000,000

Reserva a mantenir = 80.000.000 o 80 milions de dòlars

Per tant, XYZ Bank Ltd ha de mantenir una reserva d’efectiu de 80 milions de dòlars segons la normativa del banc central.

Exemple 2

Posem un exemple en què el banc central ha decidit frenar l'oferta monetària al públic augmentant la ràtio de reserves del 4% al 5%. Determineu la reserva addicional que XYZ Bank Ltd haurà de mantenir segons el nou règim.

  • Donat, nova ràtio de reserva = 5%
  • Dipòsits bancaris = 2.000.000.000 de dòlars

Per tant, la reserva revisada que mantindrà XYZ Bank Ltd es pot calcular utilitzant la fórmula anterior com:

= 5% * $2,000,000,000

Reserva a mantenir = 100.000.000 de dòlars o 100 milions de dòlars

Per tant, com que el banc central se centra en la política monetària contractiva, XYZ Bank Ltd està obligada a mantenir una reserva de tres efectius addicionals de 20 milions de dòlars (= 100 a 80 milions de dòlars) per complir amb el nou règim.

Exemple 3

Prenguem l'exemple de l'informe anual de Bank of America per al 2018. Segons l'informe anual, el banc tenia dipòsits totals de 1.381.48 milions de dòlars el 31 de desembre de 2018. Tot i que Bank of America està sotmesa a un requisit de reserva de diverses regions, per facilitar el càlcul, considerarem la necessitat de reserva de la Reserva Federal en aquest cas, és a dir, el 10%. Determineu el requeriment de reserva d’efectiu del banc per a l’any 2018.

  • Donat, ràtio de reserva = 10%
  • Dipòsits bancaris = 1.381.48 milions de dòlars

Per tant, la reserva que haurà de mantenir Bank of America per a l’any 2018 es pot calcular utilitzant la fórmula anterior com:

= 10% * 1.381.48 milions de dòlars

Reserva que es mantindrà = 138.115 milions de dòlars

Per tant, Bank of America està obligat a mantenir una reserva d’efectiu de 138.115 milions de dòlars per a l’any 2018 segons la normativa del banc central. Això coincideix bastant amb els dipòsits que generen interessos a la Reserva Federal, bancs centrals no nord-americans i altres bancs per valor de 148.34 milions de dòlars a la secció de caixa i equivalents del balanç del Bank of America.

Rellevància i ús

Des de la perspectiva de l’economia bancària, és important entendre el concepte de ràtio de reserves perquè s’utilitza per mantenir la reserva per evitar escassetat de fons en cas que un gran nombre de dipositants decideixin retirar els seus dipòsits, conegut popularment com a entitat bancària. . Els bancs centrals de cada regió determinen l’import de la reserva que s’ha de mantenir en funció de la seva experiència anterior en relació amb la demanda d’efectiu durant una operació bancària. De fet, el banc central utilitza la ràtio de reserva per gestionar l’oferta monetària de l’economia.

Per exemple, quan un banc central creu que una política monetària contractiva és adequada per a l'economia, augmentarà la ràtio de reserva per reduir els préstecs bancaris per frenar l'oferta monetària del mercat. En canvi, quan un banc central creu que l’economia exigeix ​​una política monetària expansiva, reduirà la ràtio de reserva per augmentar la liquiditat del mercat. Com a tal, la ràtio de reserva és un factor important per definir la condició econòmica i la política monetària d’una nació.