photosdematures.com

Certificació CPWA

És possible que la certificació CPWA no sigui per a tothom. Anem a fer un cop d'ull a alguns fets sobre l'examen CPWA i després anirem detallant:

• Sabeu que la certificació CPWA està estructurada de manera que pugui abordar la gestió del patrimoni de les persones amb un valor net elevat de 5 milions de dòlars o més?
• Sabeu que per obtenir la certificació final de CPWA o Certified Private Wealth Advisor®, heu de passar una setmana a la Booth School of Business de la Universitat de Chicago!
• Els cursos de CPWA són força dinàmics. Consta de quatre parts: dinàmiques humanes, estratègies de gestió de riquesa, especialització de clients i planificació heretada.
• La certificació certificada d’assessor de riquesa privada no és per a tothom. Cal tenir una mica d’experiència en el maneig de clients amb un valor net elevat (més endavant en parlarem detalladament).
• CPWA l’ofereixen les associacions de consultors en gestió d’inversions (IMCA).
• Les tarifes per CPWA són molt més que qualsevol altre curs del domini financer. És més que els 7.000 dòlars americans, amb excepcions.

CPWA està dissenyat pels voluntaris d’IMCA de manera que pugui fer front als desafiaments als quals s’enfronten els professionals en la gestió de la riquesa d’individus d’alt valor net. En aquest article, tractarem tot el que necessiteu saber sobre CPWA. Si us queden pocs minuts, penseu a llegir aquest article completament i no cal que aneu a cap lloc per conèixer CPWA.

Comencem.

Quant a CPWA

Molt pocs cursos del domini financer tracten els objectius de vida de les persones amb un valor net elevat. El lema final de tots els cursos financers és ensenyar als estudiants a aprendre les matèries. Però, mentre dissenyaven CPWA, els voluntaris van entendre que només els temes i els conceptes no seran capaços de convertir-se en gestors de riquesa capaços. Per tant, Certified Private Wealth Advisor® és únic a la seva manera. CFA i CFP també són certificacions financeres molt reconegudes que s’ocupen de la gestió del patrimoni. Però CPWA és el millor de tot per crear gestors de riquesa d’individus d’alt valor net.

• Funcions: CPWA està dissenyat per a persones que ja són professionals avançats. CPWA els permetrà disposar de les habilitats i experiència que els ajudaran a afrontar els reptes als quals s’enfronten mentre manejen individus d’alt valor net. Per tant, no és per a tots els professionals de les finances.
• Examen: Per convertir-vos en CPWA, heu de fer el següent:
• Complir tots els criteris d’elegibilitat per ser acceptats al programa
• Realitzeu un estudi en línia de 6 mesos
• Completa un programa educatiu
• Superar un examen de certificació
• Signa un acord de llicència i
• Satisfer els requisits de renovació en curs

Els candidats poden presentar-se a un examen al final de cada classe amb llapis i paper o lliurats per ordinador a més de 190 centres d’avaluació AMP situats als Estats Units i al Canadà. No hi ha terminis, però els candidats haurien de complir els requisits previs. Per a ubicacions internacionals, els candidats es programen per ordre d’arribada i classificació.

L’examen de certificació CPWA inclou un examen de quatre hores. Heu de respondre a 125 preguntes d’elecció múltiple i a 10 preguntes de prova prèvia sense puntuació.

• Dates de l'examen CPWA: Els candidats han de programar les dates d’examen de Certified Private Wealth Advisor®. Una vegada que IMCA confirmi la elegibilitat dels candidats, AMP enviarà una postal i un correu electrònic amb detalls sobre el lloc web i un número de telèfon per programar l'examen. Els candidats poden anar a goAMP.com i fer clic a "Programar / Sol·licitar un examen". Els candidats també poden triar trucar a AMP a 888-519-9901 per programar una cita per a l'examen.

• El nitty-gritty: Cal estudiar molt per poder esborrar l’examen CPWA. Cal que cobreixis molt, concretament 4 articles bàsics i un total d’11 temes (es detallen a la secció següent).

• Elegibilitat: Tots els candidats han de fer el següent per ser elegibles segons la certificació CPWA:
• Empleneu i envieu una sol·licitud que inclogui informació de contacte, experiència laboral (que inclou cinc anys d’experiència en serveis financers) i divulgació de queixes i accions normatives. Un cop hàgiu enviat la sol·licitud, les qüestions legals d’IMCA realitzarien una comprovació d’antecedents.
• Cal que pagueu la taxa corresponent amb la sol·licitud. La sol·licitud té una vigència de 2 anys. Es revisa l'aplicació per veure si compleix els requisits previs i els requisits del programa. Els candidats reben una notificació si la sol·licitud és acceptada o denegada. Si es denega la sol·licitud, els sol·licitants poden presentar una apel·lació en un termini de 60 dies després de la no acceptació de la sol·licitud (s’anomena notificació d’apel·lació). En el termini de 30 dies després de la notificació de l’apel·lació, els sol·licitants han d’explicar per què s’han d’acceptar les sol·licituds.
• Després d’acceptar una sol·licitud, els sol·licitants han de completar un programa d’educació a l’aula.
• Després hi hauria una segona revisió d’antecedents i, posteriorment, els candidats hauran de signar i presentar un acord de llicència i acceptar adherir-se al Codi de responsabilitat professional de l’IMCA i a les Normes i Directrius per a l’ús de les marques.

Per què obtenir la certificació CPWA?

Hi ha motius molt específics pels quals heu de decidir perseguir CPWA. Com s'ha esmentat abans, no tots els professionals de les finances haurien de perseguir CPWA. És per a uns quants seleccionats i ho entendríeu mentre envieu la vostra sol·licitud i els rigorosos requisits previs que heu de complir. Imagineu-vos que heu de tenir almenys 5 anys d’experiència en serveis financers per poder fins i tot sol·licitar el Certified Private Wealth Advisor®.

Aquests són els motius pels quals hauríeu de perseguir CPWA. Si els motius que s’esmenten a continuació no coincideixen amb els motius per perseguir CPWA, hauríeu de reconsiderar la vostra decisió.

Si heu manejat persones amb un valor net superior als 5 milions de dòlars EUA, necessiteu estratègies específiques per gestionar i augmentar la seva riquesa. CPWA està personalitzat de tal manera que us convertireu en un mestre estrateg en la gestió dels diners d’individus d’alt valor net.

• Un cop hàgiu completat el CPWA, podreu ajudar els vostres clients a fer front a minimitzar els costos, monetitzar i protegir els actius, maximitzar el creixement, transferir riquesa, desenvolupar i protegir el capital humà, la planificació del llegat i entendre les dinàmiques familiars, inclosos els conflictes i els drets.

• Obteniu coneixements especialitzats un cop hàgiu passat pel curs de certificació CPWA. Molts candidats van remarcar que la seva capacitat per manejar els clients ha millorat dràsticament un cop van entrar al curs d'estudis sota CPWA. El mercat de gestió de riquesa és molt dinàmic i ha canviat constantment. CPWA us prepararà per afrontar aquest entorn dinàmic, complex i desafiant.

• Com s'ha esmentat anteriorment, CPWA no és la tassa de te per a tothom. Cal ser realment creïble per poder acceptar aquesta certificació i també per completar-la. A més, aquest és el millor curs de gestió de riquesa del món. Les persones que ho superen es troben entre els principals creadors de diferències en el mercat financer.

• Per poder completar la certificació CPWA, heu de passar almenys una setmana a la Universitat de Chicago Booth School of Business. Segons els candidats, ho van considerar com una de les millors parts de la certificació CPWA.

• Serà una autoritat en el manteniment de l’ètica i també comprendrà el valor de l’ètica professional perquè pugui obtenir la certificació CPWA; s’ha d’adherir al Codi de responsabilitat professional de l’IMCA.

Què han de dir les millors empreses sobre la certificació CPWA?

• Mike Johnson, que és el soci de Plante Moran Financial Advisors, aconsella als professionals financers obtenir la certificació segons Certified Private Wealth Advisor®. També va esmentar que si sou qui teniu clients amb un valor net elevat que necessiten un enfocament holístic per fer front a la seva riquesa, podeu ajudar-los a aconseguir el mateix mitjançant la certificació CPWA. També va remarcar que la certificació CPWA ajuda els assessors financers a adoptar la mentalitat del director financer per resoldre diversos problemes de clients amb un valor net elevat. Podeu preguntar-vos per què hauríeu d’escoltar Mike. Aquí teniu el perquè. Mike és un dels socis de Plante Moran Financial Advisors que gestiona una empresa que gestiona una gamma de 9.000 milions de dòlars EUA d’actius. Plante Moran Financial Advisors compta amb 16 socis, 7 gestors de relacions i un total de 112 persones que ofereixen serveis financers a clients d’alt valor net.

• Kevin M. Sanchez, consultor institucional sènior d'UBS Institutional Consulting diu que la certificació CPWA proporciona una educació en profunditat sobre els problemes als quals s’enfronten les persones amb un valor net elevat i la gestió de la seva cartera d’inversions. Certified Private Wealth Advisor® ajuda a resoldre problemes com la dinàmica familiar, la transició d’un negoci, situacions fiscals úniques i la complexa planificació patrimonial. També esmenta que la certificació CPWA perfecciona el coneixement de qualsevol assessor financer perquè pugui fer una gran feina consultant els seus clients.

• Helen Moody, vicepresidenta executiva de Focus Wealth Management, Ltd. A Virgínia, diu que la certificació CPWA li ha ensenyat molt quan va decidir unir-se. Ha sortit de CPWA el 2011. Remarca que la certificació CPWA l'ha ensenyat a "tractar moltes peces mòbils molt grans per a clients amb un valor net elevat i situacions complicades". La seva empresa Focus Wealth Management, Ltd. atén més de 115 famílies. El valor net mitjà d’aquestes famílies és de 5 a 10 milions de dòlars i les seves inversions van des dels 1 fins als 3 milions. Per tant, podeu entendre per què és important escoltar-la sobre la certificació CPWA.

Format de l'examen CPWA i pesos / desglossament de l'examen

El format d’examen CPWA és únic i únic. Haureu de presentar-vos durant quatre hores d’examen i respondre a 125 preguntes d’elecció múltiple i a 10 preguntes anteriors a la prova sense puntuació. Cada pregunta està relacionada amb una àrea de treball realitzada per un assessor de riquesa privat. Per crear aquestes preguntes, els voluntaris fan una anàlisi laboral de les tasques dels assessors privats de riquesa. Cada pregunta té quatre opcions per triar. Cal trobar la correcta de les quatre. Hi ha molts tipus de preguntes que es poden fer a l’examen:

• Una millor resposta
• Pregunta directa
• Declaració incompleta
• Complex d'elecció múltiple
• Conjunt situacional

El propòsit de fer aquestes preguntes és garantir que els candidats tinguin totes les habilitats, coneixements, capacitat per calcular problemes complexos i la capacitat de recordar. Els candidats que poden respondre amb èxit a aquestes preguntes són aquells en els quals s’ha de confiar en el seu judici per tractar qüestions complexes i dinàmiques.

Ara, vegem els articles bàsics i les assignatures corresponents. Aquests treballs i temes són el resultat de l’anàlisi laboral de les tasques dels assessors privats de riquesa. Aquests temes i temes haurien d’estar coberts per lectures i programes d’educació prèvia a l’estudi en línia.

També esmentarem el percentatge de cobertura de les assignatures en cada treball i les assignatures corresponents.

Comencem.

Dinàmica humana (15%)

1. Ètica (5%)

A Ètica, aprendràs:

• Coneixement per actuar i desenvolupar recomanacions, coneixement per divulgar tota la informació, coneixement per proporcionar als clients la informació material necessària, coneixement de les accions necessàries per protegir la confidencialitat, coneixement del compliment total, coneixement per mantenir un alt nivell de conducta ètica professional, coneixement de les normes en cas de violació d’un codi de responsabilitat i habilitat professional per aplicar un codi de responsabilitat professional a situacions específiques del client.

2. Finances aplicades del comportament (5%)

En això, aprendràs:

• Coneixement de la història i evolució de la investigació neurològica i financera del comportament i la rellevància per a la presa de decisions financeres
• Coneixement dels biaixos de comportament i de com poden afectar la presa de decisions del client
• Coneixement dels tipus de personalitat dels inversors i de com poden afectar la presa de decisions del client

3. Dinàmica familiar (5%)

En això, aprendràs:

• Coneixement dels recursos i habilitats necessàries per identificar problemes i oportunitats en relació amb la dinàmica familiar, habilitat per identificar i avaluar els valors, objectius i objectius col·lectius i individuals dels membres de la família, coneixement dels rols i posicions clau de la família, habilitat per identificar problemes o situacions úniques, habilitat per identificar conflictes i dinàmiques familiars, habilitat per desenvolupar un pla d’educació familiar, coneixement dels elements necessaris per dur a terme una reunió familiar amb èxit, habilitat per ajudar els clients a desenvolupar una declaració de missió familiar i coneixement de quan i com incorporar la infraestructura d’oficines familiars adequada.

Estratègies de gestió del patrimoni (33%)

1. Planificació i estratègies fiscals (14%)

En això, aprendràs:

• Coneixement de les estructures de tipus impositiu, càlculs de l’impost sobre la renda per a les persones físiques, requisits fiscals estimats, implicacions fiscals, qüestions fiscals, impostos mínims alternatius (AMT), implicacions de la planificació i deduccions i limitacions de l’impost sobre la renda específiques per a donacions de beneficència, etc.
• Habilitat per revisar i interpretar formularis d’impostos, calcular deduccions benèfiques a la llum de les limitacions, identificar oportunitats de planificació associades a maximitzar deduccions d’interessos, habilitat per calcular l’obligació tributària d’un exercici d’opció, etc.

2. Gestió de carteres (12%)

En això, aprendràs:

• Coneixement d’estratègies d’inversió conscients de l’impost, coneixement de l’impacte de la imposició de la inversió en l’acumulació de riquesa a llarg termini, coneixement d’estratègies per obtenir pèrdues o guanys fiscals, coneixement del procés de càlcul dels supòsits de declaració després d’impostos a efectes de modelatge de carteres, etc.
• Habilitat per calcular mesures d’eficiència fiscal i declaracions després d’impostos, habilitat per implementar estratègies de recol·lecció de pèrdues d’impostos, habilitat per calcular les declaracions després d’impostos previstes per a diverses classes o categories d’actius, habilitat per avaluar el rendiment després d’impostos del patrimoni net i de la renda fixa gestors, etc.

3. Gestió de riscos i protecció d’actius

En això, aprendràs:

• Coneixement dels tipus de cobertura d’assegurança per a les activitats i actius únics de clients amb un valor net elevat, coneixement de l’assegurança personal com a estratègia, coneixement de les estratègies de protecció dels creditors, etc.
• Habilitat per identificar buits habituals en la cobertura de clients amb un valor net elevat, habilitat per comparar els preus i les estructures de la pòlissa d’assegurança, habilitat per explicar i comparar diverses entitats amb finalitats de protecció d’actius, etc.

Especialització del client (30%)

1. Orientació al client: executius (10%)

En això, aprendràs:

• Coneixement de les implicacions de la planificació dels programes d’adjudicació d’opcions sobre accions, coneixement de les implicacions de la planificació fiscal d’exercicis tant d’incentius com d’opcions d’accions no qualificades, incloses la base, períodes de retenció i AMT, coneixement de com calcular i executar exercicis sense efectiu, etc.
• Habilitat per desenvolupar una estratègia d’exercici d’opcions tant per premis d’incentius com d’opcions no qualificades adequats als objectius del client, habilitat per desenvolupar una estratègia adequada que incorpori anàlisi de riscos i recompenses, etc.

2. Orientació al client: propietaris d’empreses de proximitat (10%)

En això, aprendràs:

• Coneixement de les qüestions de finançament associades a empreses de proximitat en diverses etapes del cicle de vida del negoci, coneixement de les estratègies de sortida i de successió empresarials, coneixement de diferents metodologies de valoració per a la venda del negoci, etc.
• Habilitat per iniciar converses sobre dinàmiques familiars en relació amb la planificació de la successió empresarial estreta, habilitat per determinar quins acords de compra-venda, habilitat per determinar quins acords de compra-venda són adequats segons l'estructura de l'entitat i l'estratègia de sortida prevista, etc.

3. Orientació al client: jubilació (10%)

En això, aprendràs:

• Coneixement de les estratègies de planificació de l’acumulació d’actius, coneixement dels tractaments fiscals de les distribucions de diversos tipus de plans de jubilació, coneixement de les normes i aplicacions d’apreciació no realitzada neta (NUA), etc.
• Habilitat per dur a terme una anàlisi de les necessitats de capital per a la jubilació, habilitat per calcular la distribució mínima requerida (RMD), habilitat per determinar la col·locació d’actius entre diversos comptes diferits d’impostos i després d’impostos, etc.

Planificació heretat (22%)

1. Donacions i dotacions benèfiques (7%)

En això, aprendràs:

• Coneixement de les regles i tributació dels fons assessorats pels donants, coneixement de les regles i tributació de les contribucions i distribucions de fideïcomisos de plom benèfics, coneixement dels ingressos imposables empresarials no relacionats (UBTI) pel que fa a la fiscalitat de l’operació o les inversions d’un fundació privada, etc.
• Habilitat per identificar si una organització benèfica determinada és pública versus privada, habilitat per identificar el caràcter fiscal de la propietat que es dona, habilitat per planificar contribucions benèfiques per maximitzar les deduccions en funció dels objectius del client, etc.

2. Planificació patrimonial i transferència de patrimoni (15%)

En això, aprendràs:

• Coneixement de les estratègies de planificació de la incapacitat, coneixement del concepte de poders de nomenament, coneixement de diversos aspectes de la planificació post-mortem, etc.
• Habilitat per avaluar el pla patrimonial actual d’un client, habilitat per avaluar el millor curs d’acció per a regals de tota la vida versus transferències a la mort, habilitat per entendre i interpretar documents de planificació patrimonial, etc.

Tarifes de l'examen CPWA

Pel que fa a les tarifes, haureu de pagar el següent per poder fer el registre al programa CPWA:

• Primer heu de pagar la sol·licitud.
• També haureu de pagar la matrícula d’un preestudi de sis mesos que inclogui llibres de text i tots els materials en línia al campus electrònic.
• També haureu de pagar la matrícula de cinc dies i el programa a la classe a la Booth School of Business de la Universitat de Chicago.
• Si teniu programes de classe, heu de pagar la pensió i l’habitació.
• També haureu de pagar la quota d’examen: primer intent.
• També heu de pagar la taxa de certificació (la taxa de certificació és vàlida durant 2 anys). Per tornar a certificar, heu de tornar a pagar la taxa.

Si sou membre de l'IMCA, els vostres honoraris serien de 7.475 dòlars EUA. Si sou membre nou, heu de pagar 7.870 dòlars americans (7.475 dòlars americans pel programa de certificació i 395 dòlars americans per a la subscripció anual). Si no sou membre, haureu de pagar 7.975 dòlars EUA.

Taxa d'abonament CPWA

Com cada any la puntuació aprovada canvia, no hi ha informació disponible sobre el percentatge aprovat o fallit. La puntuació aprovada es decideix mitjançant el mètode Angoff modificat. S’aplica durant la realització d’un estudi de punts passats per un grup d’experts. Els experts avaluen cada pregunta per determinar quantes respostes correctes són necessàries per demostrar els coneixements i habilitats necessaris per aprovar aquesta secció d'examen.

Material d'estudi CPWA

Durant 6 mesos de preestudi, l’institut proporciona tots els llibres de text i materials en línia.

Estratègies per aprovar l'examen CPWA

Com que no és com qualsevol altre curs financer, cal ser ja un expert en la matèria.El treball de CPWA és eliminar l’òxid i la pols de les vostres habilitats i experiència ja establertes. Us imagineu per què la certificació CPWA requereix cinc anys d’experiència laboral en serveis financers! Tot el que heu de fer és tenir un fort motiu per fer CPWA i preparar-vos bé per esborrar l'examen d'una sola vegada.