photosdematures.com

Forma completa de CRR - Ràtio de reserva d'efectiu

La forma completa de CRR és la ràtio de reserva d’efectiu. CRR es refereix a la quota del dipòsit total dels bancs comercials que han de mantenir al banc central en forma d’efectiu líquid i actua com una eina que fa servir el banc central per controlar la liquiditat del sistema bancari. .

Objectius

A continuació es detallen objectius importants de CRR:

• Es tracta de regular el flux de diners a l'economia. La política CRR del banc central determina la quantitat de diners que fluiran en tota l'economia.
• Les seves polítiques ajuden a mantenir la liquiditat a l’economia. Sempre que l’economia d’un país s’enfronta a una crisi de liquiditat, la ràtio de reserva d’efectiu es redueix pel banc central del país. Per aquest motiu, els bancs de tot el país podran prestar més diners als clients. Per tant, hi haurà més diners disponibles per al públic en general per a la despesa i, per tant, les qüestions de liquiditat estaran equilibrades a l’economia.
• Asseguren que els bancs mantenen la posició de solvència. En lloc de prestar la totalitat de l’efectiu disponible amb els bancs, es reserva o es reserva una part de la proporció o la relació del total d’efectiu disponible.

Fórmula CRR

La següent és la fórmula per calcular la ràtio de reserva d’efectiu:

On,

• Requisit de reserva = El requisit de reserva es refereix a la reserva d’efectiu que el banc ha de mantenir amb el banc central.
• Dipòsits bancaris = Els dipòsits bancaris es refereixen als dipòsits globals del banc.

Exemple de CRR

Prenguem un exemple d’un banc que té els ingressos totals de 1.500 milions de dòlars anuals a 31 de desembre de 2019. Ara, el requisit de Reserva de la Reserva Federal, és a dir, la ràtio de reserva d’efectiu és del 9%. Calculeu el requeriment de reserva d’efectiu del banc per a l’any 2019.

Solució:

En el present cas, es constata que, a 31 de desembre de 2019,

• Dipòsits totals del banc = 1.500 milions de dòlars
• Ràtio de reserva d'efectiu = 9%

Ara, segons la fórmula, el requisit de reserva es calcularà com:

• Requisit de reserva = 1.500 * 9%
• Requisit de reserva = 135.000 milions de dòlars

Per tant, el requeriment de reserva d’efectiu del banc per a l’any 2019 és de 135.000 milions de dòlars.

Impacte del CRR

La ràtio de reserva d’efectiu té un impacte directe sobre el tipus d’interès de l’economia. Si el banc central augmenta els requisits de CRR del banc, reduirà el requisit de préstec del banc, per tant, no podrà prestar més i, per tant, s’aplicarà aquí la regla de la demanda i l’oferta. Amb una menor capacitat de préstec, la taxa de préstecs augmentarà i augmentarà la despesa del préstec. D’altra banda, els bancs animaran la gent a proporcionar cada vegada més dipòsits i, per atreure’ls, es reduirà la taxa del dipòsit. Per tant, el tipus d’interès de l’economia fluctuarà.

Importància del CRR

La ràtio de reserva d’efectiu estableix les bases per a un millor funcionament de la indústria bancària. A continuació es mostra la importància principal de la ràtio de reserva d’efectiu:

• La ràtio CRR és la proporció mínima de la reserva d’efectiu que un banc haurà de reservar per mantenir la solvència necessària.
• És una porció molt petita de fons líquids contra tots els dipòsits bancaris.
• Ajuda el banc central a administrar la taxa i la quantitat global mitjana de liquiditat a tot el país.
• És la part adequada dels diners que un banc ha de reservar. Basant-se en la taxa d’inflació i flux de diners de l’economia, es determina i es canvia de tant en tant segons la necessitat de l’economia.

Diferència entre CRR i SLR

• La ràtio de reserva d’efectiu i la ràtio de liquiditat legal són dues polítiques diferents del banc central, però, totes dues són requisits obligatoris de tots els bancs.
• CRR és un percentatge determinat del total de dipòsits bancaris que es requereix al compte corrent del banc central. El banc no té accés a aquesta quantitat per a cap activitat econòmica o comercial i un banc no pot prestar aquests diners a cap prestador; tampoc no el poden utilitzar amb finalitats d’inversió.
• D'altra banda, SLR és el diner que s'inverteix en diversos valors específics del govern central. És un percentatge determinat del dipòsit bancari total. Els bancs poden obtenir interessos per la inversió en SLR en comparació amb CRR.

Avantatges

A continuació es detallen els avantatges de la ràtio de reserva d’efectiu:

• És una forma principal de controlar l’oferta monetària de l’economia. La forta i competitiva oferta monetària de l’economia ajudarà a mantenir un fort sistema de crèdit.
• Els bancs comercials poden mantenir una bona relació de solvència tant per als bancs comercials com per a altres bancs.
• Sempre que hi ha un excedent de diners a l’economia, els fons es poden migrar fàcilment mitjançant CRR.

Desavantatges

Els següents són els desavantatges de la ràtio de reserva d’efectiu:

• Un canvi freqüent en el CRR pot afectar negativament un entorn econòmic saludable.
• És l’import reservat al compte corrent del banc central. Per tant, els bancs no guanyen cap interès pel mateix, ni tan sols guanyen la part d'inflació.
• Redueix la capacitat de préstec del banc i, per tant, els atura per obtenir el màxim benefici.

Conclusió

CRR és l'abreviatura que s'utilitza per a la relació de reserva d'efectiu. És la part del total de dipòsits del banc comercial que és obligatori perquè mantingui al banc central del país en forma de reserva d’efectiu. Fora d’aquest requisit de reserva, els diners no es poden utilitzar per a cap préstec comercial. És una forma principal de controlar l’oferta monetària de l’economia.