Anualitat vs Pensió | Top 10 de les millors diferències (amb infografies)
Diferència entre la renda i la pensió
Anualitat es refereix al contracte per rebre els pagaments regulars després d'un determinat període de temps d'una companyia d'assegurances segons l'acord / contracte subscrit mentre que Pensió és la prestació fixa que es percep mensualment a la jubilació quan un empleat hagi cotitzat al fons de pensions mantingut per l’empresari durant el seu període d’ocupació.
Una anualitat és una opció en què es fan retirades periòdiques. Es tracta d’un acord realitzat entre l’inversor i el tercer on l’inversor paga la totalitat de l’import a l’empresa i rep una quota fraccionada un cop arribada l’edat de jubilació. Per tant, la renda anual proporciona un ingrés constant un cop s’arriba a l’edat de jubilació. Mentre que, una pensió és un producte de jubilació que algunes empreses ofereixen als seus empleats. És responsabilitat de l’empresari crear un compte per als seus empleats i mantenir els pagaments. Quan l’empleat es jubila, pot rebre diners d’aquest fons de pensions.
- Les anualitats són productes d’assegurances dissenyats per proporcionar als inversors un flux d’ingressos. Hi ha anualitats que també inclouen proporcionar beneficis per defunció i proporciona als beneficiaris l'import predeterminat en cas de mort sobtada abans del final del mandat. Les rendes es poden portar amb els diners que es mantenen al compte imposable. Les anualitats poden ser propietat conjunta
- El fons de pensions és un fons de diners aportat per l’empresari. Aquests diners s’inverteixen i es paguen als empleats la proporció dels quals es jubila. Aquest pagament dels empresaris es denomina Pensió
- L’import el rep el departament en funció de l’edat de servei, l’edat i el salari. Els treballadors tenen l’opció d’obtenir un import global o pagaments mensuals. Les empreses privades no solen oferir pensions, però generalment són populars per a les organitzacions governamentals.
Anualitat vs Infografia de pensions
Vegem les principals diferències entre Anualitat i Pensió juntament amb la infografia.
Diferències clau
- La diferència més important és el control. Les anualitats són voluntàries i un inversor compra l’esquema després de revisar les opcions. D’altra banda, invertir en un fons de pensions no ofereix cap opció i ho decideix l’empresari. Ningú no té control sobre aquests fons
- Una altra diferència clau és com es protegeixen. Les anualitats no estan recolzades pel govern, sinó que les garanteix el màxim el govern estatal en què la companyia fa negocis
- Ambdues opcions són fons de jubilació i proporcionen ingressos de per vida. Tant els fons de pensions vitalícies com els de pensions ofereixen un avantatge fiscal, tot i que aquests avantatges són diferents. Les pensions redueixen l’impost sobre la renda ja que aquesta quantitat es dedueix del salari. Les anualitats es compren amb ingressos després d'impostos. Els impostos sobre les anualitats no es paguen fins que no es paguen els guanys
Taula comparativa de la renda vs la pensió
| Particularitats | Anualitat | Pensió | ||
| Propòsit | Una anualitat és un producte d’assegurança | Una pensió és un producte de jubilació | ||
| Comprar | Es pot comprar una anualitat a qualsevol empresa de serveis financers | La pensió no es pot comprar, normalment es paga als empleats del govern | ||
| Significat | Una renda vitalícia també es pot considerar com un producte de jubilació, però és possible que no calgui retirar-se per gaudir dels beneficis | La pensió és el benefici que rep després d’haver-se retirat del seu servei o feina | ||
| Càlcul | Una anualitat es basa en la quantitat d’inversió que fa una persona cap al pla | La pensió es calcula en funció de la suma de l’import guanyat durant el servei ajustat per anys de servei | ||
| Pagament | Segons un règim de renda, una persona obté una quantitat global si s’ha inscrit a aquest esquema | A la pensió es dóna una quantitat global però mensual | ||
| Avantatges | L’avantatge d’una anualitat és que l’individu ha seleccionat el pla i l’obre. L’individu té tot el dret a decidir la quantitat necessària per invertir i quin contracte signarà. Si la renda es finança amb diners després d'impostos, l'import rebut no serà obligat a pagar impostos | L’avantatge d’una pensió es produeix quan la persona treballa, ja que l’empresari és qui fa la contribució i s’encarrega del pagament. No es requereix cap contracte. Si esteu treballant, se us cobrarà la pensió després de la jubilació. No cal cap investigació ni pla | ||
| Desavantatge | El procediment per seleccionar l’anualitat adequada és complex. Hi ha diversos tipus d’anualitats i trobar-ne una que s’adapti a les vostres necessitats pot ser difícil. Hi ha taxes i comissions addicionals incorregudes. | Com que l’empresari s’encarrega del pagament, dóna menys transparència als empleats. Això pot ser un desavantatge per a alguns | ||
| Garantia | Les anualitats no estan garantides | Les pensions estan avalades pel govern i estan garantides | ||
| Estabilitat | Els ingressos per anualitats poden ser fixos o variables. Pot ser afectada pel tipus d’interès o el mercat de valors | L’import de la pensió és fix i es divideix en mensualitats | ||
| Tipus | La renda vitalícia té dos tipus: fixa i variable | Tipus de sistemes de pensions: pla de cotització definida i pla de prestacions definides |
Tipus
# 1 - Anualitat
A continuació es detallen els principals tipus d’anualitat:
# 1 - Anualitats fixes
Aquest tipus d’anualitats no es veuen afectades pels canvis en els tipus d’interès ni per les fluctuacions del mercat i, per tant, són els tipus d’anualitats més segurs. Els tipus d’anualitats fixes són anualitats immediates i anuals diferides. En una anualitat immediata, l’inversor rep pagaments tan bon punt realitza la primera inversió. En una anualitat diferida, els diners s’acumulen durant un període predeterminat abans que comencin els pagaments
# 2 - Anualitats variables
Aquestes anualitats, com el seu nom indica, són de naturalesa variable i ofereixen als inversors l’oportunitat de generar una alta taxa de rendibilitat invertint en renda variable o bons. Els ingressos dependran del rendiment d’aquests actius. Això està pensat per als inversors que estan preparats per assumir els riscos.
# 2 - Pensió
A continuació es detallen els principals tipus de pensions
# 1 - Pla de prestacions definides
En un pla de prestacions definides, l’empresari és responsable de prendre totes les decisions d’inversió i de garantir que hi hagi prou fons disponibles per pagar futurs plans de pensions. Si hi ha dèficit de fons, l’empresari haurà de pagar la diferència
# 2 - Pla de contribució definit
Aquests plans són gestionats per institucions financeres en nom de l’empresari. Aquest pla garantirà la contribució, però no garantirà els ingressos que rebrà per jubilació
Pensaments finals
Optar per una pensió o per una anualitat depèn de la posició financera de la persona. Si teniu previst cobrar pensions, és possible que no hagueu de passar pel procediment de selecció del fons adequat. Si el vostre empresari no ofereix la pensió, és possible que invertiu diners en una renda vitalícia per obtenir ingressos per jubilació.
