Inversions a curt termini en balanç (definició, exemples)
Què és la inversió a curt termini en el balanç?
Les inversions a curt termini, també conegudes com a valors negociables, són aquells instruments financers (inversions en deute o renda variable) que es poden convertir fàcilment en efectiu en els propers tres a dotze mesos i es classifiquen com a actius corrents al balanç. La majoria de les empreses opten per aquestes inversions en balanç i aparcen l’excés d’efectiu en aquestes inversions per motius de liquiditat i solvència.
Té dos requisits principals; primer, haurien de ser fàcilment convertibles en efectiu i el segon inversor hauria d’estar disposat a vendre’l en un any.
Top 5 d’inversions a curt termini
L’efectiu és un instrument d’interès nul. Parlarem aquí d’opcions d’inversió a curt termini que tinguin millors rendiments amb gairebé cap risc.
font: Microsoft
Les següents són les millors opcions d’inversió a curt termini:
# 1 - Certificats de dipòsit (CD)
El certificat de dipòsits està disponible de tres mesos a set anys. Més llarg és el tipus d’interès. Com més curta sigui la durada del tipus d’interès. Es pot obtenir un certificat de dipòsits al banc. Un certificat de dipòsit és una de les inversions o estalvis més segurs.
# 2 - Fons d'inversió a curt termini
El fons d'inversió està gestionat per fons d'inversió fiduciari i es pot mantenir a curt o llarg termini. A curt termini, cal seleccionar el fons correctament. Els rendiments dels fons d'inversió depenen del rendiment del gestor del fons i l'inversor no hi té cap control. El fons seleccionat ha de ser un fons de capital lliure perquè l’inversor pugui vendre les seves parts al mercat lliure sempre que ho desitgi. Si el fons és tancat, la companyia de fons d'inversió decideix la data de finalització i la data d'obertura. Per simplificar-ho, els fons d'inversió inverteixen els diners de l'inversor en nom seu en el mercat de deute o de renda variable.
# 3 - Fons líquids
Es tracta de cases de fons d'inversió que inverteixen en valors públics i certificats de dipòsits a curt termini i tenen un període de venciment curt de 4 a 91 dies. En un llenguatge senzill, els fons líquids només poden invertir en valors amb venciment màxim de 91 dies. És fàcil entrar i sortir d’aquests fons líquids. Tenen un alt valor de liquiditat i són altament segurs, ja que la tinença és molt curta. La rendibilitat dels fons líquids oscil·la entre el 4% i el 10%, cosa que significa que ofereixen rendiments moderats en funció de la cartera d’inversions.
Aquesta és una de les opcions d’inversió a curt termini àmpliament utilitzades i una alternativa a l’estacionament de diners per construir fons d’emergència. No obstant això, sempre hi ha alguns riscos durant la inversió en qualsevol tipus de fons d'inversió. En analitzar les tendències passades, es pot dir que els fons líquids generen rendiments superiors als dipòsits fixos. A més, la rendibilitat del compte d’estalvi és inferior als fons líquids. La inversió en fons líquids us proporciona bones possibilitats d’obtenir rendiments més elevats en comparació amb un compte d’estalvi normal o dipòsits fixos.
# 4 - Tresoreria / Bons del Govern a curt termini
Per a les necessitats del govern a curt termini, el govern emet tresoreria. Es pot optar per aquesta inversió a curt termini. Aquests estan avalats per valors públics i són segurs per invertir. Necessita habilitats lleugerament superiors, ja que la compra i venda de valors necessita una comprensió bàsica de les inversions. Les hisendes poden ser emeses pel govern central, el govern estatal o l’ens municipal.
# 5 - Documents comercials
Com el Govern, les empreses privades també necessiten diners a curt termini. Les empreses privades també emeten papers a curt termini. Els tipus d’interès dels papers comercials són lleugerament superiors als de la tresoreria pública. Els papers comercials són fàcils d’invertir i, pràcticament, és una de les ocasions més rares en què l’empresa ha incomplert en períodes de 91 dies, de manera que es converteix en una inversió menys arriscada.
Conclusió
Les inversions a curt termini sempre proporcionen un millor rendiment que l’efectiu, que obté un tipus d’interès del zero%. Malgrat els seus avantatges, les inversions a curt termini encara corren el risc d'inflació, d'incompliment i de rendiments més baixos.
