photosdematures.com

Sindicació del significat del préstec

Quan un grup de prestamistes col·labora junts generalment a través d’un intermediari, que és una institució financera principal o un agent sindicat, que organitza i administra la transacció, inclosos els reemborsaments, les comissions, etc. prestador únic) on es produeix la divisió del risc i els rendiments entre si, es coneix com a sindicació de préstecs.

A Loan Syndication, un grup de bancs proporciona préstecs conjuntament a un sol prestatari perquè un sol banc no pot satisfer l'enorme requisit del prestatari, ja que pot estar més enllà de la seva exposició al risc. Aquest tipus de procés de sindicació de préstecs és necessari per a les grans empreses que treballen en un gran projecte i que requereix una gran quantitat de capital per al seu negoci.

Característiques de la sindicació de préstecs

• Gran quantitat.
• Cap acord separat entre un banc individual i el prestatari.
• No hi ha cap ambigüitat per ser-hi.
• La durada de l'acord sol ser d'entre 3 i 15 anys.
• Es presenta un risc baix a la Sindicació de préstecs.
• Cada banc no ha d'aportar necessàriament una quantitat igual.

Exemple de com funciona la sindicació de préstecs

Suposem que EFG Ltd és una organització nacional única i que ara vol ser una organització multinacional per dirigir l’empresa que requereix una gran quantitat de capital i que l’empresa tingui una bona relació amb un banc. Aquesta gran quantitat de capital és tan alta que un sol banc no pot finançar ni pot assumir aquest risc tan sol.

EFG Ltd s’acosta al seu banc preferit (banc principal) amb el qual l’empresa manté una bona relació i afirma que la nostra empresa necessita 2.000 milions de dòlars. El banc dóna una opció a la companyia per a la sindicació de préstecs perquè no és viable finançar una quantitat tan gran individualment. El banc preferit ara introdueix altres bancs amb el Client (empresa) i tots junts decidiran com segregar l'import entre ells (pot ser o no igual) i es designarà un dels bancs com a agent agent i es coneixerà la resta de bancs com a bancs participants

Participants de la sindicació de préstecs

A continuació es mostren els participants de la sindicació de préstecs.

# 1: el banc principal també es pot anomenar Arrange Bank

• El banc principal actua com a gestor i responsable per un prestatari d’organitzar el finançament en funció d’un termini específic que decideixen les parts del préstec.
• El banc principal ha de trobar altres bancs com a prestadors que puguin participar de bon grat en aquesta sindicació i estar disposats a assumir riscos junts.
• El banc principal ha de discutir els detalls de l'acord i el responsable de preparar la documentació del préstec amb els bancs participants.

# 2: UnderWriting Bank

• El banc principal pot subscriure les parts no subscrites del préstec requerit o un altre banc també pot subscriure el préstec.
• Els bancs subscriptors assumiran el risc que probablement es produirà.

# 3 - Banc participant

• Tots els bancs que participen en la sindicació de préstecs es coneixen com a banc participant.
• Els bancs participants cobraran comissions per la seva participació.

# 4 - Banc d’agents

• La feina del banc d’agents és garantir que la sindicació de préstecs funcioni de manera efectiva.
• El banc agent actua com a mediador entre el prestatari i el prestador i també tenia una obligació contractual per a les dues parts (prestatari i prestador).
• En alguns casos, el banc agent té algunes obligacions addicionals establertes a l'acord d'agència.
• El treball bàsic dels bancs agents per canalitzar els fons de tots els bancs participants al prestatari i canalitzar els interessos i l'import del principal del prestatari als bancs participants.

Tipus de sindicació de préstecs

Els següents són els tipus de sindicació de préstecs.

Tipus 1: acord negatiu

En virtut d’aquest acord, l’agent principal garanteix tot el préstec. Si no es requereix completament el préstec, l’agent principal pot optar per absorbir la part que no s’ha subscrit. Aquesta sindicació de préstecs atrau les comissions de servei més altes i aquest tipus de préstecs té un risc elevat i obtindrà un enorme benefici per al banc.

Tipus 2: millor oferta

En virtut d’aquest acord, el banc principal no està compromès ni garanteix l’import total del préstec que el prestatari requereix i es compromet al màxim a trobar altres prestadors que prestin compromisos per la resta. Qualsevol part del préstec no subscrita es completarà aprofitant els canvis en l'estat del mercat. Si el préstec està subscrit de forma continuada, el prestatari pot veure's obligat a acceptar una quantitat inferior del préstec o es pot cancel·lar.

Tipus núm. 3: oferta del club

En aquest tipus de sindicació és d'una quantitat menor fins a 150 milions de dòlars. En això, tots els membres del club tenen una quota igual. En aquest prestatari pot organitzar el propi club o pot ser que hi participi un arranjador.

Procés de sindicació de préstecs

Aquí teniu el procés de sindicació de préstecs.

• Pas 1: Hi hauria d’haver-hi la discussió inicial amb els promotors.
• Pas 2: Després, cal fer l’avaluació del projecte.
• Pas 3: Cal fer alternatives per a les fonts de fons.
• Pas 4: A continuació, s’hauria de fer un debat preliminar amb els prestadors.
• Pas 5: A continuació, hi ha un requisit de preparació de la sol·licitud de préstec i el seu seguiment.
• Pas 6: Prestar assistència en l'avaluació de projectes mitjançant l'anàlisi financera.
• Pas 7: Per últim, la carta de crèdit s’ha d’obtenir a una institució creditícia.

Avantatges

• El finançament requereix menys temps i esforç.
• L’administració del préstec és extremadament eficient.
• És beneficiós per als prestataris establir una bona imatge de mercat.
• Els prestataris tenen flexibilitat en estructura i preus.
• El prestatari no ha d’anar a cada banc i tampoc ha d’aplicar una sol·licitud separada a tots els bancs.
• La finalitat i el període de temps del préstec són fixos.
• El sistema és senzill.

Desavantatges

• El procés que consumeix molt de temps, ja que la negociació amb el banc pot trigar diversos dies, de manera que la sindicació de préstecs és un procés que requereix molt de temps.
• Els contractes de préstecs sindicats també poden afectar negativament els prestataris.
• Si sorgeix el problema, pot ser difícil per als prestataris satisfer tots els bancs alhora.
• Gestionar la relació entre diverses parts és una tasca difícil.
• Si la rendibilitat falla, el banc més petit vol retirar el seu capital.

Conclusió

A la sindicació de préstecs, diversos prestadors proporcionen diverses parts d’un préstec. Cada prestador té una responsabilitat respecte a la seva part del préstec. Cada prestador té menys risc a causa de compartir un préstec (gran quantitat) entre més d’un prestador. Els bancs o les institucions financeres es beneficien de la sindicació de préstecs.