photosdematures.com

Visió general dels bancs al Japó

Els bancs al Japó funcionen de manera similar a les institucions de tot el món que ofereixen serveis financers regulars. Amb l'arribada de la tecnologia, el Japó progressa ràpidament a l'avantguarda dels serveis bancaris en línia. El Banc del Japó (Banc Central) es va crear el 1882 per controlar el subministrament intern de diners i actuar com a "prestador d'últim recurs" per als bancs japonesos.

Actualment, el sistema financer japonès passa per un règim de tipus d’interès negatiu pel qual els dipositants han de pagar per estalviar diners i els prestadors se’ls paga per demanar préstecs.

Estructura dels bancs al Japó

El sistema bancari del Japó es divideix en:

• Bancs estrangers
• Bancs amb llicència nacional que inclouen bancs regionals, bancs municipals i bancs fiduciaris

Els bancs tradicionals del Japó es van dividir en segments clarament definits:

• Bancs comercials
• Bancs de crèdit a llarg termini
• Bancs fiduciaris (activitats de banca minorista)
• Préstecs i caixa d’estalvis

Va ser durant la dècada de 1980 que les operacions no bancàries (préstecs al consumidor, targeta de crèdit) també van sorgir i llavors aquestes organitzacions també van començar a oferir funcions tradicionals dels bancs (per exemple, l’emissió de préstecs). Posteriorment, el 1990, els cinc bancs més grans del món eren bancs japonesos en termes d’actius totals. Aquests bancs van obrir sucursals a tot el món, van negociar en activitats FOREX i van florir la posició del sistema bancari japonès al mapa mundial.

Llista dels 10 principals bancs del Japó

1. Grup Financer Mitsubishi UFJ
2. Banc de correus del Japó
3. Grup Financer Mizuho
4. Grup Financer Sumitomo Mitsui
5. Norinchukin Bank
6. Resona Holdings
7. Fukuoka Financial Group
8. Banc Chiba
9. Bank of Yokohama / Grup Financer Concordia
10. Grup Financer Hokuhoku

Expliquem cadascun d’ells amb detall:

# 1. Grup Financer Mitsubishi UFJ

Una de les principals empreses del grup Mitsubishi, aquest banc és el grup financer més gran del Japó i la segona companyia bancària més gran del món. És la segona empresa més gran del Japó en termes de capitalització borsària amb seu a Chiyoda, Tòquio. Funciona amb una gran varietat de negocis, com ara negocis de banca minorista, banca corporativa i actius de confiança, amb presència a prop de 50 països. Els beneficis operatius nets del primer trimestre de 2017 van ser de 349,0 ¥ iens.

# 2. Banc de correus del Japó

Fundada el 2006 i amb seu a Tòquio, és principalment una institució d’estalvi. Això va ser una part de la reorganització de Japan Post a la cartera japonesa que permet el cablejat de fons entre l'oficina de correus i la unitat bancària. Les facilitats de préstec inclouen els serveis de descobert garantits per bons del govern japonès i dipòsits a termini. És un dels bancs de dipòsits més grans del Japó i també ofereix serveis a nivell nacional de retirada de fons amb targetes de crèdit i dèbit internacionals.

L’actiu total dels bancs era de 714.400 milions de dòlars, amb un ingrés total de 3.000 milions de dòlars a partir del 2016

# 3. Grup Financer Mizuho

Es tracta d’un holding bancari del sector públic amb seu al districte Otemachi de Chiyoda, a Tòquio. Establert el 2003, aquest grup ofereix diversos serveis bancaris a tot el món, com ara:

• Banca empresarial i minorista
• Empresa Corporativa i Institucional
• Banca Corporativa Global
• Serveis de gestió d’actius
• Mercats i valors
• Norinchukin Bank
• Resona Holdings

El banc dóna feina a uns 60.000 empleats i tenia un ingrés net de 118,2 milions de JPY el primer trimestre de 2017.

# 4. Grup Financer Sumitomo Mitsui

Es tracta d’una empresa japonesa de serveis financers o bancaris establerta el 2002 amb seu a Chiyoda, Tòquio. Té actius per valor d'1,8 bilions de dòlars a tot el món que ofereixen serveis com:

• Banca personal
• Banca Corporativa
• Gestió i banca d'inversions
• Gestió de patrimoni
• Targetes de crèdit

Per a l'any 2016, va reportar actius totals de 1.656 milions de dòlars i un ingrés total de 8.749 milions de dòlars. Compta amb diverses filials que ofereixen serveis professionals per als respectius productes financers.

# 5. Norinchukin Bank

Va ser fundada el 1923 pel govern japonès per donar suport a les perspectives agrícoles del país. Va jugar un paper crucial en la reconstrucció posterior a la Segona Guerra Mundial, especialment amb inversions en la indústria tèxtil. És un dels inversors institucionals més grans amb una cartera d’inversions superior als 400.000 milions de dòlars i actius superiors als 850.000 milions de dòlars i conegut com el fons de cobertura més gran del Japó amb sucursals ubicades a Nova York, Londres i Singapur.

El banc inverteix en bons, facilitats de titulització, accions de capital privat, immobiliàries, forestals i pesqueres. El 2016, l’actiu total del banc era de 1.000 milions de dòlars i un ingrés total de 19 milions de dòlars.

# 6. Resona Holdings

És el holding del grup Resona (el 5è grup bancari més gran) amb seu a Koto, Tòquio. Les principals entitats operatives del grup són:

• Resona Bank (banc corporatiu i minorista)
• Saitama Resona Bank

L’objectiu dels grups és oferir serveis professionals en els següents segments:

• Segment individual - Consulta sobre préstecs personals, gestió i reestructuració d’actius
• Segment corporatiu - Préstecs per a empreses, gestió d’actius, béns immobles, pensions corporatives, successió d’empreses i altres activitats de suport per al creixement d’un negoci.
• Sector de mercat - Responsable de la contractació i operació de fons, divises, bons i instal·lacions derivades

Per al primer trimestre del 2017, el benefici net atribuïble als accionistes és de 37.200 milions de iens i dóna feina a uns 70.000 empleats.

# 7. Fukuoka Financial Group

Es tracta d’una empresa japonesa cotitzada a la Nikkei i establerta com una participació financera amb la participació del banc Shinwa com a filial de propietat integral. Amb seu a Fukouka (la ciutat més gran de Kyushu situada al sud del Japó). Els serveis principals del grup són la banca, que constitueix dipòsits, préstecs, serveis nacionals i de divises.

Altres serveis inclouen Garanties, empreses de suport a la revitalització, gestió de préstecs i negoci de cobrament. Per al 2016, els ingressos totals del banc van ser de 2.000 milions de dòlars.

# 8. Banc Chiba

Aquest banc és el tercer més gran dels 64 grups bancaris regionals del Japó pel que fa al total d’actius. Té seu a Chiba (adjacent a Tòquio) i té una de les concentracions industrials més importants a tot Japó.

L’estratègia del banc és ampliar la seva xarxa d’oficines a zones adjacents al llarg de les línies de ferrocarril dirigides a Tòquio. També es posa èmfasi en el desenvolupament de la prefectura de Chiba al sud com a zona turística i turística. És una de les poques institucions que revela NIM (marges d’interès net) sobre les seves facilitats de préstec.

# 9. Bank of Yokohama / Grup Financer Concordia

Es tracta del banc regional més gran del Japó que opera al sud-oest de Tòquio. Es va formar enmig d'un col·lapse de diversos bancs existents a la regió per suavitzar els serveis financers a la regió. El 2015, el Bank of Yokohoma va anunciar una fusió amb Higashi-Nippon Bank per a la creació del grup Concordia Financial. Posteriorment, es va cotitzar a l’índex borsari Nikkei 225.

# 10. Grup Financer Hokuhoku

Es va establir el 2003 amb seu a Toyama. Els segments següents s’operen en aquest grup:

• Banc Hokuriku
• Banc Hokkaido
• Segment d’altres

Els segments bancaris ofereixen serveis financers mitjançant operacions bancàries. El segment Others gestiona el negoci de lísing i targetes de crèdit i les filials no bancàries.

El Banc Hokuriku i el Banc Hokkaido van ser integrats per la gestió el 2004 per formar Hokuhoku Financial Group Inc., que avui funciona com una xarxa financera superregional que engloba tota la regió de Hokuriko (zones de Tòquio, Osaka i Nagoya).