photosdematures.com

Banca comercial vs banca mercantil

Banca Comercial es refereix a la forma del servei bancari en què els bancs comercials ofereixen diversos tipus de serveis monetaris a tothom que vulgui fer servir els seus serveis, inclosos el públic en general i les empreses, mentre que Banca Mercant es refereix a la forma del servei bancari on el comerciant els bancs ofereixen serveis financers a una empresa gran o a persones riques.

Ambdues operacions bancàries són dues de les formes principals de serveis bancaris que ofereixen algunes de les carreres més lucratives en matèria de finances. Les seves funcions es poden definir per separat en funció de la naturalesa dels serveis financers que ofereixen i dels clients amb qui tracten.

Què és la banca comercial?

Els bancs comercials ofereixen comptes de xecs i estalvis per a particulars i empreses, emetre targetes de dèbit i crèdit juntament amb una gran quantitat de serveis bancaris minoristes. També ofereixen préstecs a particulars i petites empreses i guanyen a través dels interessos que s’apliquen sobre aquest crèdit. Els bancs comercials també poden proporcionar certificats de dipòsit i esquemes d’estalvi dirigits a clients minoristes.

Els bancs comercials realitzen la seva tasca recaptant els fons del públic en general en forma de dipòsit, oferint els estalvis i comptes corrents, i desemborsant els fons en forma de préstec i cobrant interessos sobre aquests préstecs. A part de cobrar els dipòsits i desemborsar els préstecs, altres funcions realitzades pels bancs comercials inclouen la inversió dels fons, el descompte de les lletres de canvi, les funcions d’agència, etc.

Què és la banca mercantil?

Els bancs mercants proporcionen serveis financers a entitats corporatives, inclosos el finançament comercial i tota una gamma d'activitats financeres internacionals. Solen atendre empreses mitjanes i poden ajudar a subscriure valors, augmentar el capital risc i oferir una gran quantitat de serveis d’assessorament comercial en funció de les necessitats específiques dels seus clients. Principalment guanyen a través de la quota pagada pels seus serveis d’assessorament.

L’objectiu principal dels bancs mercants és invertir els actius del dipositant en una cartera financera que s’adapti millor als seus diversos requisits, com ara rendibilitat, capacitat de presa de riscos, etc., i després gestionar aquestes inversions de manera adequada. Altres serveis oferts pels bancs mercants inclouen la prestació de serveis d’assessorament i assessorament a persones riques i grans corporacions. Com que aquests bancs ofereixen diverses funcions d’inversió, als Estats Units, s’anomenen normalment bancs d’inversió.

Infografia de banca comercial i comercial

Diferències clau

1. Un intermediari financer establert en un lloc amb l'objectiu principal de proporcionar els diferents serveis financers bàsics al públic en general que inclou l'acceptació dels dipòsits i el desemborsament dels préstecs es coneix com a Banc comercial mentre que els establiments financers establerts amb l'objectiu principal de proporcionar serveis d'assessorament i assessorament financer a clients amb un patrimoni net elevat i a empreses multinacionals.
2. La font principal per la qual els ingressos són generats pels bancs comercials inclou els interessos rebuts mitjançant el desemborsament dels diversos tipus de préstecs que inclouen préstecs per a automòbils, emissió d’hipoteques, préstecs per a habitatges, préstecs de finançament de petites empreses, etc. A part d’aquests altres guanys que s’obtenen pels bancs comercials inclouen les comissions rebudes per diversos serveis, com ara les comissions rebudes per emetre la targeta ATM i permetre serveis relacionats amb això, comissions contra l'obertura i manteniment del compte corrent del client, lloguer a la caixa forta, etc.

   D’altra banda, un banc comerciant genera els seus ingressos principals mitjançant comissions que es paguen pels serveis d’assessorament que presten als grans clients. Els bancs mercants ofereixen diversos serveis financers als seus clients principalment relacionats amb les inversions, com ara la inversió d’actius dels dipositants en cartera financera segons els seus requisits, i després gestionen aquestes inversions de manera adequada perquè el client pugui obtenir la bona quantitat de diners d’aquestes inversions i a canvi. els bancs mercants cobren comissions a aquests clients. A part d’aquestes comissions, els bancs també realitzen una gran quantitat d’inversions de capital en empreses privades que es troben en fase de creixement i quan aquestes participacions es venen en una fase posterior, l’empresa guanya una bona quantitat de diners.

3. L’impacte d’ambdós bancs es produeix en diferents economies, en què, en el cas del banc comercial, l’impacte principal és en l’economia de l’àrea local on està prestant els seus serveis, ja que la quantitat de diners donats en préstec els consumidors els inverteixen en la compra llars, noves empreses emergents i altres àrees obligatòries, cosa que també condueix a la creació de llocs de treball que afecten l'economia de les àrees locals.

   Per contra, en el cas dels bancs mercants, el principal impacte és sobre les grans empreses, a les quals presta els seus serveis. Aquestes grans corporacions inverteixen els seus diners en el mercat d'accions, afectant així els preus del mercat de valors i de l'economia nacional en general.

4. Com que la funció principal del banc comercial és proporcionar préstecs als seus clients, de manera que el seu paper s’assembla al d’un finançador mentre que la funció principal dels bancs mercants és proporcionar assessorament i assessorament als seus clients, de manera que el seu paper s’assembla al d’un finançador assessor.
5. Pel que fa al risc, els bancs comercials són menys propensos a la pèrdua i altres riscos financers, mentre que, en canvi, els bancs mercants són més propensos a una sèrie de riscos.

Educació i habilitats

# 1 - Banca Comercial

Tenir una llicenciatura en finances, matemàtiques o comptabilitat ajudaria a establir una base sòlida per a algú que vulgui entrar en aquest camp.

• No obstant això, els requisits previs per a un paper professional en banca comercial poden variar, depenent de la naturalesa d’un rol específic, però les persones excel·lents i les habilitats comunicatives són essencials per a gairebé qualsevol tipus de carrera bancària.
• Un bon coneixement de la comptabilitat pot ser un gran avantatge i els que planifiquen un rol orientat a la comptabilitat poden considerar la possibilitat d’obtenir una designació de comptable públic (CPA), cosa que podria ser un gran avantatge.
• Les pràctiques bancàries poden ser una de les millors maneres d’adquirir coneixement i experiència del sector per a una carrera bancària. Alguns dels rols de la banca comercial inclouen oficial de préstecs, analista de crèdit, banquer d’hipoteques, oficial de confiança i gerent d’oficines, entre d’altres. Cadascun d’ells requeriria un conjunt d’habilitats diferents per tenir èxit en aquest paper i diferents nivells de responsabilitat per a un professional i, per tant, el millor seria preparar-se en conseqüència.

Algunes de les habilitats clau necessàries són:

• Bones habilitats tecnològiques
• Hauria d’estar atent als detalls
• Excel·lents habilitats comptables
• Fortes capacitats comercials i comercials

# 2 - Banca mercantil

Els millors bancs mercants contracten regularment a la piscina de graduats i estudiants de primer cicle en finances, enginyeria i fins i tot dret.

• No obstant això, prefereixen contractar entre els millors programes de MBA amb un historial acadèmic excepcional.
• Les funcions professionals de la banca mercantil poden ser excepcionalment competitives, ja que requereixen excel·lents habilitats comunicatives, un estil per a les finances i la capacitat de ser un gran jugador d’equip juntament amb la fluïdesa en una llengua estrangera, cosa que pot ser un avantatge afegit.
• Adquirir una certificació pertinent que inclogui Chartered Financial Analyst (CFA) o Financial Risk Manager (FRM) pot ser de gran avantatge a l’hora d’adquirir conjunts d’habilitats avançats necessaris per a funcions de banca de comerciant més elevades.

Les habilitats crítiques necessàries per al treball inclouen:

• Excel·lents habilitats analítiques
• Capacitat per realitzar actuacions a pressió
• Ha de ser bo en la reducció de números
• Ètica laboral forta

Perspectives d'ocupació

És cert que la banca ha experimentat evolucions positives com a indústria, però hi ha diverses raons per les quals la feina bancària ha tingut un impacte en l'última dècada. Segons l’Oficina d’Estadístiques Laborals dels Estats Units, les feines bancàries han baixat un 2% entre el 2004 i el 2014. Alguns dels motius d’aquest estat de coses inclouen la consolidació de la indústria i la dependència creixent de la tecnologia amb un brot sobtat dels serveis bancaris en línia.

Això ha afectat la demanda de caixers bancaris i funcions laborals similars que solen implicar interacció personal amb els clients. No obstant això, al mateix temps, hi ha hagut un augment de la demanda d'analistes financers, assessors financers, professionals del màrqueting i tècnics que entenen tota una sèrie de productes financers que ofereixen els bancs comercials i que poden ajudar-los a vendre'ls de manera efectiva.

Amb la derogació de l'acte Glass-Steagall, es va iniciar una nova era de consolidació de la indústria amb l'activitat de fusions i adquisicions que implica bancs d'inversió i bancs comercials. Dos dels primers exemples d’aquesta tendència inclouen l’adquisició de Wachovia per part de Wells Fargo i de FleetBoston pel Bank of America. Això també ha contribuït a una desacceleració de la demanda de llocs de treball bancaris tradicionals, ja que la indústria està experimentant una transformació important tant pel que fa a la naturalesa dels serveis que ofereixen els bancs com a la seva manera de funcionar.

Pel que fa als llocs de treball de banca mercant, seria rellevant afegir aquí que, tot i que es defineixen teòricament com a formes de banca separades, pocs bancs mercants i bancs d’inversió funcionen exclusivament dins dels seus límits tècnicament definits. Diversos bancs comerciants també es dediquen a l'activitat de fusions i adquisicions i altres funcions de banca d'inversió i, de manera lògica, es dedueix que els factors que afecten els llocs de treball de banca d'inversió també han contribuït a la disminució dels llocs de treball dels bancs comerciants. Alguns d'aquests factors inclouen la consolidació de la indústria que ja hem comentat anteriorment juntament amb la crisi creditícia del 2008.

En resum, aquells que planifiquen una carrera professional en banca comercial o mercant han d’adquirir les competències per als rols laborals emergents a la indústria bancària per poder aprofitar-la al màxim. Cal adonar-se que, a mesura que els canvis de la indústria estan forçant un canvi fonamental en la naturalesa de les carreres bancàries, continuen sent cada vegada més desafiadors i competitius.

Taula comparativa

Sou

Banca Comercial:

Tot i que la consolidació de la indústria i l’aparició de serveis bancaris en línia l’han afectat durament, la banca comercial continua sent un dels principals atractius per a aquells que preveuen entrar al sector bancari. La remuneració pot variar en funció dels rols laborals i normalment, els rols que requereixen habilitats tècniques i de persones atrauen un millor paquet retributiu.

• L’oficial de préstecs és un paper professional d’entrada, que atrau un salari anual que oscil·la entre els 30.000 i els 120.000 dòlars americans, segons el nivell d’experiència laboral.
• El caixer bancari és més aviat un paper bancari tradicional, que en aquests dies té menys demanda a causa de l’impacte de la consolidació de la indústria i de l’augment de l’automatització bancària. Normalment, un caixer bancari pot guanyar de 20.000 a 40.000 dòlars anuals.
• Com a gerent de sucursal, es pot guanyar entre 40.000 i 150.000 dòlars anuals. Normalment, un professional experimentat ocupa aquesta posició i pot permetre’s grans oportunitats per conèixer l’activitat de fusions i adquisicions.
• Un programador és més una feina tècnica amb perspectives de futur comparativament millors i atrau un paquet d’entre 35.000 i 150.000 dòlars.
• L’oficial de confiança és més una feina amb habilitats per a les persones, apta per a aquells amb coneixements experts en finances i interessats en l’assessorament financer per a HNIs. Podria guanyar entre 45.000 i 80.000 dòlars.

Les vendes són un dels pocs rols que continuen tenint una gran rellevància i poden oferir algunes de les millors oportunitats per construir una carrera en banca i finances. Es pot guanyar entre 30.000 i 150.000 dòlars anuals. Això exclou qualsevol comissió i bonificació obtinguda.

Banca mercantil:

Tradicionalment, la banca mercant ha estat considerada una de les carreres financeres més gratificants. No obstant això, diversos factors comentats anteriorment han repercutit en una certa mesura en el creixement de l'ocupació.

• A grans trets, el salari mitjà anual d'un banquer comerciant se situava al voltant dels 69.680 dòlars al maig de 2008. Això exclou una quantitat significativa de bonificacions guanyades per un professional de la banca mercant.
• Els salaris mitjans d’un banquer comerciant poden variar en funció de la ubicació. Per exemple, les xifres se situen en 157.640 dòlars per a l'estat de Connecticut, 129.620 dòlars per a Nova York i 111.750 dòlars per a Washington D.C.

És per això que diverses persones poden buscar oportunitats de treball en determinats llocs amb perspectives relativament millors.

Aquí s’inclouen els salaris mitjans per a algunes de les funcions laborals més populars a la banca mercant.

• Especialista en vendes de comerciants, 63.000 dòlars
• Consultor de vendes empresarials 71.000 dòlars
• Representant de vendes amb experiència de 61.000 dòlars
• Agent de vendes independent de 78.000 dòlars
• Analista de fusions i adquisicions 41.000 dòlars

Pros i contres de la carrera

Banca Comercial

Pros:

• Algunes de les opcions professionals més populars a la banca les ofereixen els bancs comercials. Les funcions laborals en aquest camp donen cabuda a persones amb habilitats molt diferents i la compensació també és adequada.
• Els títols educatius avançats o l’experiència pràctica no són imprescindibles per a algunes de les posicions d’entrada en banca comercial, cosa que el converteix en una opció professional més accessible per a una persona mitjana.

Contres:

• La demanda de rols laborals tradicionals que impliquen interacció personal amb els clients disminueix a causa de la consolidació de la indústria i l’automatització bancària. Actualment es prefereixen persones amb una combinació de persones i habilitats tècniques a mesura que apareixen rols més desafiants.

• Els avantatges no es troben entre els millors, almenys no tan competitius com en les funcions de banca mercantil. A més, les hores laborals tampoc no eren el que solien ser, tot i que són relativament millors que les hores en una funció de banca mercantil.

Banca mercantil

Pros:

• Una de les millors opcions de carrera bancària en termes de paquets i bonificacions, juntament amb rols laborals emocionants i desafiants. La banca mercant és més aviat una carrera d’alt perfil, on els professionals ajuden a aconseguir grans ofertes i faciliten la recaptació de fons per a les empreses.
• La retribució és un dret molt competitiu des de posicions d’entrada i les perspectives de creixement són excel·lents, cosa que fa possible que un professional dedicat pugui ascendir a les files per convertir-se en vicepresident o director gerent d’una empresa.

Contres:

• Tot i classificar-se com una carrera de gran perfil, les perspectives en termes de paquets salarials i oportunitats de creixement depenen en gran mesura del lloc de treball. És possible que no tothom es pugui traslladar a un centre d'activitat de banca mercant.
• Molt poques persones poden arribar a ocupar posicions de direcció més altes a causa de la competència intensa al camp i de menys oportunitats a la part superior. De fet, a causa de la desacceleració provocada per la consolidació de la indústria, el creixement de l'ocupació s'ha vist afectat en els darrers anys.
• Les hores de treball són més llargues en comparació amb la banca comercial i la quantitat d’estrès laboral és superior, cosa que pot ser que tothom no pugui fer front.

Equilibri treball-vida

La banca comercial ofereix un clar avantatge respecte a les funcions de banca mercant pel que fa a les hores de treball. Atesa la naturalesa competitiva del treball i la intensa implicació necessària, els banquers comerciants solen tenir hores de treball molt més llargues i nivells elevats d’estrès laboral en comparació amb els banquers comercials. La majoria dels banquers comerciants treballen durant sis o set dies a la setmana i passen de 65 a 75 hores a la feina. Això afecta negativament la conciliació de la vida laboral i familiar i els banquers comerciants porten una vida relativament estressant, passant poc temps amb la família i els amics. A llarg termini, aquesta tendència poc saludable pot afectar la salut i el benestar d’una persona i crear problemes relacionats amb l’estrès.

A la banca comercial, les hores de treball solen limitar-se a 50-55 hores, fins i tot per a llocs de nivell superior, ja que el focus de treball continua essent l’horari de banca estàndard. No obstant això, a causa dels canvis de la indústria, els rols laborals també es redefineixen cada vegada més als bancs comercials i els treballadors han de passar una bona quantitat de temps després de les hores bancàries a la feina. És per això que els banquers comercials en edat actual poden no tenir la conciliació ideal entre la vida laboral i la familiar, tot i que estan en una posició molt millor en comparació amb els banquers mercants. Els banquers comercials solen afrontar nivells més baixos de problemes relacionats amb l’estrès que els banquers comerciants i tenen una vida més equilibrada.

Conclusió

Per a individus dinàmics, sortints i ambiciosos, la banca comercial pot ser l’elecció correcta d’una opció professional, que ofereixi un compromís laboral intensament competitiu amb alguns dels millors avantatges de la indústria. D'altra banda, les persones amb excel·lents coneixements tècnics i coneixements tècnics poden ser més adequades per a la banca comercial amb una existència laboral relativament menys estressant.

Les oportunitats de creixement abunden en aquests dos camps, però, els avantatges, les hores de treball i la naturalesa dels rols difereixen molt, i aquests factors solen tenir un paper central a l’hora d’escollir la carrera adequada. La banca mercantil pot ser l’opció preferida en termes d’avantatges i bons, juntament amb una trajectòria professional apassionant i desafiant. D’altra banda, la banca comercial ofereix una conciliació relativament millor entre la vida laboral i la familiar, i els avantatges tampoc no són dolents. No obstant això, les feines de banca comercial també són cada vegada més competitives amb jornades de treball més llargues i se centren en rols orientats a la tecnologia.

Aquells que planifiquin una carrera en banca, aquests criteris poden ser útils per prendre la decisió correcta. Més important encara, es tracta d’anar junt amb l’elecció popular, o simplement de millors avantatges, sinó d’identificar els conjunts d’habilitats i aptituds individuals per poder triar el perfil de treball adequat.