photosdematures.com

Què és la forma completa de reflex?

La forma completa de SLR és la ràtio de liquiditat legal. Es denomina la proporció dels actius líquids que té el banc amb la demanda neta i el passiu temporal que deu. Els actius líquids es componen d’efectiu, or i altres valors negociables. La ràtio de liquiditat legal s’anomena la base racional en què el banc central determina els requisits mínims de reserva que hauria de complir un banc que hi estigués alineat. El terme legal significa que el banc està obligat legalment i obligatòriament a complir els requisits de reserva previstos pel banc central.

Objectius de la SLR

1. El banc central obliga els bancs comercials a mantenir els dipòsits a la vista i els actius líquids a la caixa independent.
2. La proporció ajuda a establir la política monetària per a la nació.
3. El banc central estableix aquesta proporció entre el 40 per cent per al límit superior i el 23 per cent en el límit inferior.
4. La ràtio és fonamental per restringir els bancs comercials de liquidar els seus actius més enllà d’un llindar especificat.
5. Si la ràtio no s’estableix ni s’estableix, els bancs o les institucions financeres poden recórrer a una liquidació excessiva d’actius i, al seu torn, poden posar en perill la seva salut financera.
6. La ràtio SLR ajuda a establir i controlar el crèdit bancari. El banc central modificaria específicament la ràtio quan hi hagi un canvi notable en els nivells d'inflació.
7. Quan hi ha un augment de la inflació, el banc augmenta la ràtio SLR, que al seu torn restringeix el crèdit bancari.
8. Quan hi ha una recessió en l'economia, el banc redueix la ràtio SLR, que al seu torn augmenta el crèdit bancari.

Components de la rèflex

La proporció legal té dos components generals, a saber: -

# 1 - Actiu líquid

Es tracta d’actius que es poden liquidar en un termini d’1 a 2 dies en efectiu. Aquests actius normalment es componen d'efectius equivalents, or, lletres del tresor, bons del govern, valors i valors negociables.

# 2: passiu de la demanda i del temps net

Són dipòsits que els bancs o institucions financeres accepten dels bancs. Els bancs són obligats a pagar aquestes entitats a demanda. El NTDL està format per esborranys de demanda, dipòsits fixos vençuts, esborranys de demanda i dipòsits d’estalvi, juntament amb dipòsits a termini amb venciments diferents. Els dipositants dels dipòsits a termini no poden liquidar els seus dipòsits fins que arribin al seu venciment i, si aquests dipòsits es liquiden abans del venciment, el banc aplica sancions per aquestes retirades als titulars de dipòsits.

Com funciona la rèflex digital?

• El sistema financer de la nació està governat per intermediaris financers i participants del mercat. El banc central és la institució financera o l’intermediari financer que té els drets exclusius per produir i distribuir fons a diferents parts del país. Obtenen drets exclusius dels governs de la nació. A l'Índia, el paper d'un banc central el representa el banc de reserva de l'Índia, mentre que, per als Estats Units, el paper el representa la reserva federal.
• Els bancs comercials que operen en una part diferent de les nacions depenen dels bancs centrals. El banc central supervisa i supervisa el rendiment dels bancs comercials que hi estan alineats. Per garantir els estàndards de compliment i rendiment entre els bancs comercials, el banc central estableix una ràtio de liquiditat legal.
• El banc ha de mantenir certs percentatges d’efectiu i or per satisfer la demanda neta i els passius basats en el temps. El banc central estableix aquesta ràtio i tots els bancs comercials que hi estan alineats han de complir la ràtio establerta. Si la ràtio s’aprecia, el banc redueix el flux de diners cap a l’economia. La ràtio de liquiditat legal contribueix a governar la política monetària i garanteix la solvència dels bancs comercials.

Com es calcula la rèplica?

La fórmula per calcular la ràtio de liquiditat legal s’expressa com es mostra a continuació: -

Aquí,

• Un actiu líquid es representa com a LA.
• Els passius nets basats en el temps i la demanda es representen com a NTDL.

Exemples

Prenguem l'exemple d'ABC Bank. El banc té actius líquids per valor de 20 milions de dòlars. El banc té NTDL o passius nets de temps i demanda per valor de 200 milions de dòlars. Ajudar a la gestió del banc ABC en la determinació de la ràtio de liquiditat legal.

Determineu la relació SLR que es mostra a continuació: -

• = $20,000,000 / $200,000,000
• = 20 / 200
• = 1 /10
• = 0.1

Ràtio de liquiditat legal = 10%.

Per tant, el banc té una ràtio SLR del 10%.

Impacte

• L’impacte de les SLR és immens, ja que regula el flux de fons a l’economia a mesura que fixa la taxa base. La taxa base és la taxa establerta pel banc central per sota de la qual els bancs comercials tenen prohibit prestar fons als prestataris. El tipus base, per tant, promou la transparència sobre els negocis de préstecs i préstecs.
• La ràtio de liquiditat legal garanteix que una part dels dipòsits romangui sempre segura i es facilitaria fàcilment als titulars de dipòsits si canvien els dipòsits en cas de fallida del sistema financer. Per garantir que la SLR es mantingui en nivells competitius, el banc ha de comunicar el seu temps net i exigir el passiu cada quinze dies.
• Si els bancs comercials alineats sota la competència dels bancs centrals incompleixen la ràtio de liquiditat legal, el banc comercial ha de pagar una multa del tres per cent superior al tipus bancari anual al banc. A més, qualsevol impagament en la jornada laboral immediata comporta una penalització del 5% als bancs comercials.

Diferència entre SLR i CRR

1. El CRR representa la ràtio de reserva d’efectiu.
2. La ràtio de reserva d’efectiu només se centra en l’efectiu i els seus equivalents que els bancs comercials mantenen amb els bancs centrals.
3. La ràtio de liquiditat legal està composta per efectiu, or, títols de tresoreria que el banc comercial ha de mantenir amb els bancs centrals.
4. La ràtio de liquiditat legal es centra en la capacitat del banc comercial d’estendre el crèdit als prestataris.
5. La ràtio de reserva d’efectiu se centra en la capacitat del banc central d’estendre el crèdit als bancs comercials i, per tant, els bancs centrals controlen l’oferta monetària del sistema de banca comercial amb l’ajut de CRR.
6. Els bancs comercials guanyen interessos sobre actius líquids mantinguts amb els bancs centrals per complir les directrius SLR, mentre que els bancs comercials mai guanyen interessos per reserves en efectiu mantingudes amb el banc central.
7. La ràtio de reserva d’efectiu controla el flux de diners a l’economia, mentre que la ràtio de liquiditat legal ajuda els bancs comercials a satisfer les demandes dels titulars de dipòsits.

Conclusió

La proporció legal ha de mantenir-se per part de tots els bancs comercials que informin als bancs centrals. Els bancs centrals revisen la situació econòmica del país regularment i, en conseqüència, modifiquen la ràtio de liquiditat legal. Si el banc central augmenta el SLR, significa que el banc central vol que el banc comercial limiti la disponibilitat del límit bancari.

La proporció garanteix que el banc pugui atendre les demandes dels titulars de dipòsits si el titular liquida els dipòsits que havia donat al banc comercial. Si els bancs comercials incompleixen la ràtio de liquiditat legal, hauran de suportar multes i sancions per no complir-ne les imposades pels bancs centrals.