Compte del mercat monetari (definició, exemples) | Com funciona?
Què és el compte del mercat monetari?
El compte del mercat monetari és un compte de dipòsit que paga els interessos en funció dels tipus d’interès actuals i proporciona un lloc segur per mantenir el fons i aprofitar funcions com l’interès pels dipòsits, la redacció de xecs i l’accés més ràpid als fons.
Característiques
- Requisit de saldo mínim: Haureu de mantenir una quantitat especificada com a saldo mitjà durant el període de temps.
- Tipus d'interès més alt: Els tipus d’interès proporcionats en aquest compte seran superiors al normal que es proporciona en un compte d’estalvi o en un instrument financer equivalent.
- Comptes assegurats: En general, els saldos estaran garantits per la Federal Deposit Insurance Company (FDIC) i l’Administració nacional de cooperatives de crèdit (NCUA).
- Càrrecs bancaris elevats: Hi ha càrrecs elevats per no mantenir els comptes o fer transaccions superiors al límit especificat.
- Escriptura de xecs limitats: Es pot fer un nombre molt limitat de transaccions d’escriptura de xecs en comparació amb el compte d’estalvi.
Exemple de compte del mercat monetari
Al mercat, hi ha disponibles diversos tipus de productes en serveis financers. És un d’ells. El senyor ABC volia invertir els diners per a una durada inferior, però s’hauria de garantir aquesta proposta que li pogués obtenir un rendiment superior.
Així que es va dirigir al banc PQR per obtenir la comprensió del compte. Per tant, el banc va explicar detalladament que aquest compte proporcionaria una millor rendibilitat amb una millor seguretat. A més, el banc va explicar les funcions i avantatges disponibles amb el compte.
Mr.ABC va col·locar en un compte per invertir-hi. Fons amb el requisit de curt termini, el banc invertirà en els valors i la plata. La durada d’aquests títols serà extremadament menor amb una rendibilitat molt millor que el mercat monetari normal. Al venciment, aquest compte rebria el saldo de la inversió juntament amb un import millor com a rendibilitat. A més,
Pros
- Millor interès: Ofereix una millor taxa d’interès en comparació amb l’estalvi.
- Millor liquiditat: Als dipòsits, els vostres fons es bloquejaran durant el període de temps especificat; tanmateix, en aquest compte, es pot retirar en funció del requisit.
- Molt segur: Els saldos del mercat monetari estan assegurats per les institucions nacionals i tots els saldos estan a mà.
- Composició diària: La millor part del compte del mercat monetari és la composició diària i, per tant, es pot obtenir un rendiment diari acumulat, que donarà millors resultats en comparació amb altres tipus de comptes.
Contres
- Saldo mínim: Segons el requisit de saldo mínim de la institució financera, el titular del compte haurà d’aparcar fons mínims als comptes.
- Transacció de xecs limitats: L’inconvenient més gran d’aquest compte és un nombre limitat de transaccions; com a resultat, un usuari pot afrontar una crisi de liquiditat.
- Menys regulat: El mercat monetari està menys regulat. Per tant, les institucions, en funció del seu requisit, mantindran els càrrecs, els requisits mínims de saldo, etc., que afectaran les transaccions financeres de l'usuari.
- Càrrecs més alts: Requereix un saldo mínim o un nombre limitat de transaccions. Si es supera el límit prescrit, es cobraran càrrecs més elevats en comparació amb el compte d'estalvi normal.
Usos del compte del mercat monetari
- Ús d'emergència / Ús d'últim recurs: Quan un inversor no necessita fons en transaccions rutinàries i vol retirar-se en una situació extrema, aquests comptes són el millor lloc per invertir.
- Inversió a curt termini Horitzó: per als inversors que vulguin una inversió líquida amb un rendiment més alt, això els pot proporcionar bons beneficis.
Diferència entre el compte del mercat monetari vs. Fons del mercat monetari
Generalment, es pot considerar el fons monetari com a sinònim, però en realitat no és així. Tots dos són productes completament diferents que operen en un entorn diferent i s’inverteixen amb intencions diferents.
| Bases | Compte de mercat monetari | Fons del mercat monetari | ||
| Indústria | Opera a la indústria bancària. | Money Market Fund opera a la indústria Mutual Fund / AMC. | ||
| Seguretat | Els seus saldos estan totalment assegurats. | No hi ha cap seguretat per als saldos dels fons del mercat monetari. | ||
| Torna | Té una taxa d’interès estàtica com a rendibilitat. | La rendibilitat dels fons del mercat monetari difereix en funció de la situació del mercat. Per tant, no hi ha una taxa de retorn fixa. | ||
| Nombre de transaccions | Té permès un mínim de 6 transaccions. | Money Market Funds permet realitzar transaccions il·limitades a criteri de l’usuari. | ||
| Restriccions de temps | Permet transaccions només en horari bancari. | El fons del mercat monetari permet realitzar transaccions durant tot el dia sense cap límit. |
Diferència entre el compte del mercat monetari i el compte d’estalvi
Per a un profà, tots dos comptes són els mateixos. Tanmateix, basant-se en la naturalesa i el procediment de treball, hi ha una prima línia de diferència entre ells.
Comprenguem la diferència entre els dos comptes:
| Bases | Compte de mercat monetari | Compte d'estalvi | ||
| Tipus d’interès | Ofereix una tarifa preferencial en comparació amb un compte d'estalvi. | Un compte d'estalvi proporciona un tipus d'interès molt baix en comparació amb un compte de mercat monetari. | ||
| Nombre de transaccions | Generalment, només s’hi permeten 6 transaccions. | Compte d'estalvi proporciona transaccions il·limitades per a la banca. | ||
| Equilibri | Requereix un saldo mínim que es necessita per mantenir de forma mitjana durant un període de temps especificat | Aquest requisit no existeix al compte de la caixa d'estalvis. | ||
| Nombre de xecs | S'hi permeten aproximadament 6 transaccions d'escriptura de xecs. | En un compte d'estalvi, no hi ha restriccions en les transaccions d'escriptura de xecs. | ||
| Limitacions de retirada | No hi ha cap flexibilitat en la retirada al compte del mercat monetari. | Al compte d’estalvi hi ha flexibilitat en la retirada d’efectiu. | ||
| Assegurança | Estan totalment garantits per les institucions nacionals. | No hi ha cap seguretat per al saldo d’un compte de caixa d’estalvis. |
Conclusió
El compte del mercat monetari és un compte d’estalvi amb privilegis com que aquest compte està assegurat i inclou uns tipus d’interès més alts; no obstant això, també és limitat pel que fa a les capacitats de registre de xecs i els càrrecs bancaris més elevats. Al mercat financer, per tal d’atraure els clients, els bancs i els BNFC continuen venint amb nous productes que ofereixen característiques atractives del mercat monetari i avantatges d’aquest compte als clients.
Es tracta d’un conjunt de comptes completament diferent en comparació amb un compte d’estalvi o altres productes del mercat monetari com el certificat de dipòsits, etc. No obstant això, abans d’invertir en qualsevol lloc, l’usuari ha d’analitzar els rendiments en funció de les tendències passades i també ha de tenir opinió professional sobre l’opció d’inversió.
