photosdematures.com

Definició de requisit de reserva

El requisit de reserva és l'import en efectiu líquid en una proporció del dipòsit total que s'ha de conservar al banc o dipositar-lo al banc central, de manera que el banc no hi pugui accedir a cap negoci o activitat econòmica.

És obligat pels bancs centrals de tot el món per als seus bancs membres per tal de regular els efectius de seguretat que tenen els bancs. Aquesta reserva d’efectiu té molts propòsits diferents en diferents economies. El banc central dels Estats Units és el Banc Federal, que té l'autoritat sobre aquest requisit als Estats Units. De la mateixa manera, el Banc Popular de la Xina fa una funció similar per als bancs xinesos.

Components del requisit de reserva

El requisit de reserva és una funció de la demanda neta i el passiu temporal (NDTL). NDTL es basa en dipòsits corrents, dipòsits d'estalvi, dipòsits a termini i altres passius. Això també s'ajusta als dipòsits d'altres bancs. La fórmula de NDTL es converteix en:

NDTL = Passius de la demanda + passius de temps + altres deutes de demanda i de temps - dipòsits amb altres bancs

El càlcul es pot fer mitjançant la demanda neta i el passiu temporal.

Ràtio de reserva d’efectiu = Reserva d’efectiu mantinguda amb el Banc Central / demanda neta i passius temporals.

Exemples de requisits de reserva

A continuació es mostren els exemples donats per entendre millor el seu càlcul.

Podeu descarregar aquesta plantilla Excel de requisits de reserva aquí: plantilla Excel de requisits de reserva

Exemple 1

Suposem que la Reserva Federal requereix que un banc anomenat ABL als Estats Units mantingui una reserva d’efectiu del 9,2%. El banc declara els seus passius nets de demanda i de temps en 100 milions de dòlars. Quina és la quantitat de reserva que el banc posarà a la reserva federal?

Solució:

Atès que la reserva federal té una regulació del 9,2% sobre la reserva d’efectiu, serà aplicable a la demanda neta i als passius temporals del banc ABL. El banc mantindrà un 9,2% dels seus NDTL de 100 milions de dòlars de reserva.

Reserva en efectiu contra NDTL

• =$100*9.2%
• =$9.2

D'aquesta manera, mantindrà 9,2 milions de dòlars a les bóvedes de la Reserva Federal.

Exemple 2

Un banc a Mèxic, Smith and Sons Limited, ha rebut una obligació de reserva del 7,5% de la seva demanda neta i el seu passiu temporal (NDTL). Si té els passius següents (vegeu la taula) al balanç i es pot atribuir un 80% a la NDTL, fa el càlcul per obtenir l'import que hauria de mantenir per al requisit de reserva?

Totes les xifres estan en dòlars nord-americans.

Solució

La taula anterior es pot utilitzar per deduir el total de passius que el banc té en el seu balanç. El requisit de reserva depèn de la demanda neta i dels passius temporals (NDTL) i, per tant, aquest últim es pot obtenir com a mitjà de percentatge del total dels passius.

Passius totals i demanda neta i passius temporals

• Per tant, el passiu total = 23 milions de dòlars + 30 milions de dòlars + 12 milions de dòlars = 65 milions de dòlars

NDTL = 80% del passiu total, que és el 80% de 65 milions de dòlars

Necessitat de reserva = 5% de NDTL.

Import de les reserves

• =$3.9

Per tant, el nombre de reserves que el banc ha de fer amb el banc central de Mèxic = 3,9 milions de dòlars

Avantatges

• Durant molt de temps en la història de la banca, les necessitats de reserva van ajudar els bancs centrals a regular la circulació de diners. Ara es considera útil per controlar els tipus d’interès (tipus de préstec). Dit això, els bancs centrals no obligatòriament obliguen aquestes taxes, sinó que les influeixen o influeixen.
• També guia altres tipus que els bancs utilitzen entre ells. Per exemple, el tipus LIBOR - London Interbank Offered Rate.
• També és una mesura per mantenir la liquiditat al sistema sota l'escàner.
• També es pot utilitzar com a eina per combatre la inflació.

Limitacions

• La ràtio de reserva d’efectiu no té en compte els fons a curt termini i altres valors negociables que també es consideren molt líquids. Per tant, no presenta una imatge real de la liquiditat d’un banc.
• Una reserva mal gestionada pot provocar una desacceleració de l'economia i / o mesures aleatòries de les institucions financeres.
• La majoria dels economistes de l'era moderna no estan d'acord amb la noció de requisit de reserva com a control de la circulació de diners. Opinen que, amb les funcionalitats creixents en l’espai bancari, aquests requisits tenen un paper menor a jugar en la regulació de la circulació de diners.

Desavantatges

• Un augment o disminució contínua dels requisits de reserva pot provocar l’esforç de l’esperit dels inversors. De vegades esdevenen crítics en els cercles d’inversors.
• Aquests requisits només es canvien quan es necessiten estrictament perquè poden ser costosos d’implementar.

Punts importants

• Si el requeriment de reserva dels bancs centrals és elevat, els bancs membres obtindran menys beneficis perquè tenen una quantitat superior en custòdia dels bancs centrals. A la inversa, els beneficis són elevats si aquest requisit és menor.
• Els bancs prenen prestats fons de la Reserva Federal, així com dels altres. Els fons que es presten i es presten entre els bancs es coneixen com a fons federals. I el tipus d’interès que es cobra s’anomena tipus de fons de la Fed.
• Es diu que té qualsevol institució financera que tingui imports superiors a les reserves exigides excés reserves.

Conclusió

Els requisits de reserva no sempre compleixen el seu propòsit. Com es va poder veure durant la crisi financera del 2008-09, els tipus d'interès més baixos i els requisits menors no es podrien manifestar en tàctiques expansives tal com es pretenia. Va ser a causa de la desconfiança general que no es va poder compensar mitjançant aquests requisits.

Països com els Estats Units, l'Índia i el Japó estan obligats pels seus bancs centrals: la Reserva Federal dels Estats Units, el Banc de Reserva de l'Índia i el Banc del Japó, respectivament, per a les necessitats de reserva. Per a un passiu de més de 124,2 milions de dòlars, el Sistema de Reserva Federal dels Estats Units exigeix ​​que els bancs deixin de banda el 10%, que serà efectiu a partir del 17 de gener de 2019. El límit inferior als Estats Units és de 2 milions de dòlars, per sota dels quals les institucions financeres no han de complir tal requisit

En les darreres dues dècades, el Banc de Reserva de l'Índia ha promediat un 5,41% a causa de la necessitat de reserva d'efectiu. Hi ha països on no hi ha cap obligació de conservar reserves en efectiu. Per exemple, Hong Kong, el Regne Unit i Austràlia estan lliures d’aquests requisits.