photosdematures.com

Feina de banquer personal: funcions i responsabilitats

La descripció de la feina de banquer personal inclou assistència als clients en diverses àrees, com ara l’obertura dels comptes d’estalvi i de xecs, la resolució dels diversos problemes dels clients, la presentació dels diferents productes i serveis disponibles per als clients existents i potencials, la inversió en certificats de dipòsit. , etc.

Un banquer personal és un professional que s’encarrega dels comptes personals dels seus clients, principalment a les divisions de banca minorista i a les grans institucions financeres. Són hàbils en conèixer molt bé els mercats per donar suport als seus clients i posseir bones habilitats analítiques i de presa de decisions.

Què fa un banquer personal?

A continuació es mostra la descripció principal del lloc de treball del banquer personal:

• Donar suport als clients en l’obertura de comptes;
• Gestionar les consultes quotidianes del client relacionades amb el seu compte personal respectiu;
• Comprendre els requisits del client respecte a qualsevol producte nou o existent que ofereixi la institució bancària o financera;
• Introducció i comercialització de nous productes a la base de clients, inclosa l’explicació dels beneficis;
• Gestió global dels comptes personals del client;
• Procureu crear una nova base de dades de clients aplicant tècniques de màrqueting.

S'inclouen algunes descripcions de feina secundàries del banquer personal:

• Assessorar els clients en la selecció de la millor alternativa per a la inversió;
• Oferir consultes sobre els requisits futurs al client;
• Mantenir comptes dels clients i guiar-los de manera proactiva per evitar comissions o càrrecs deguts a impagaments o similars.

En realitat, una feina de banquer personal pot ser totalment subjectiva en funció de la relació entre el client i el seu banquer personal: el banquer personal pot actuar com a acompanyant de les necessitats del client, suggerint-li el millor i el pitjor.

Treball de banquer personal: es requereix una titulació educativa

Un banquer personal hauria d’estar pendent en comptes i anàlisis financeres. Per tant, un batxiller en finances (o un batxiller en temes relacionats amb les finances) és beneficiós. Tot i això, és acceptable un altre grau en graduació, però el postgrau requereix un estudi relacionat amb les finances.

L’aspirant a banquer personal hauria de posseir qualificacions de banquer personal en les assignatures següents (preferint tenir titulacions bàsiques en aquestes):

• Comptes
• Anàlisi financera
• Matemàtiques
• Estadístiques
• Economia
• Estudi quantitatiu
• Gestió de riscos

Habilitats per a la feina de banquer personal

font: recruiting.ultipro.com

A continuació, es requereixen les habilitats bàsiques d’un banquer personal:

• Habilitats comptables i bones tècniques analítiques
• Bona en càlculs
• Tècniques de venda i atenció al client
• Les bones habilitats de comunicació i presentació haurien de ser una comunicació positiva ineficaç forta amb habilitats convincents
• Forta capacitat per aconseguir objectius i complir els terminis
• Bones habilitats de lideratge
• El coneixement bàsic sobre programari de comptabilitat o programari relacionat sempre és un avantatge
• Comprendre com funciona el mercat i ha de ser capaç d’orientar el client amb eficàcia
• Comprensió dels productes disponibles al mercat i oferts per si mateixos

Prospectives professionals

Un banquer personal pot obrir-se camí en banca minorista, banca d’inversions o institucions financeres com empreses de gestió de fons i de gestió de fons. Aquesta indústria és un mercat ampli (o hauria d’esmentar que són un dels mercats més grans de l’àmbit financer existent al costat del mercat ofert pel govern) i té molt potencial de creixement. També ofereix un creixement individual en termes d’habilitats de banquer personal, coneixement, finances personals i desenvolupament de la personalitat.

• Es poden iniciar les seves carreres de banquer personal; continuar explorant nous productes i la seva efectivitat, oferts per la seva institució i al mercat; establir bones connexions amb els seus clients; entendre el model bancari, transaccions de punta a punta; i, a continuació, prendre una decisió (si arriben a un nivell de saturació concret) de continuar igual o seguir endavant.
• Avançant, poden explorar rols a les institucions de gestió de fons o de gestió de patrimonis: poden aprofitar els seus coneixements i habilitats adquirits per gestionar els fons i les carteres de les HNIs (High Net Value Individuals) que formen la base de clients d’aquestes institucions; poden assessorar aquests clients sobre com les seves inversions poden resultar les millors per a ells en el futur.
• Una altra parada professional de banquer personal pot ser optar per convertir-se en assessor financer o assessor financer. Es tracta de consultors privats que proporcionen productes i serveis financers a particulars i empreses. En certes parts del món, se suposa que tenen llicències o titulacions abans de començar a practicar. Depenent de la seva llicència, se’ls permet comercialitzar els seus productes. Això es requereix, ja que cada producte té un nivell de complexitat particular: alguns d’ells poden ser tan complicats que un home comú pot fer errades si posa les mans al mateix però té poca idea de com funciona, i això afectaria l’economia en general. Alguns dels productes també són cars, segons la seva complexitat. Tanmateix, es pot començar amb quelcom bàsic i lentament adquirir nivells més alts amb el pas del temps.

Pensaments finals

Si teniu intenció d’aconseguir aquestes habilitats de banquer personal i teniu un títol adequat per al mateix, hauríeu de pensar en aquest paper i qui sap que aconsegueix un treball de banquer personal perfecte per a vosaltres. Abans de començar amb qualsevol cosa, cal reflexionar sobre algunes coses:

1. Compreneu molt bé el paper, incloses les seves demandes; no us heu d’acabar adonant que esteu en el camí equivocat.
2. Conegueu les vostres prioritats en les carreres de banquer personal: creieu que heu de fer-ho en aquest moment, o bé podeu trobar un enfocament alternatiu durant algun temps i després seguir endavant amb això després d’un temps concret? Planifiqueu en conseqüència.
3. Intenteu determinar les vostres aspiracions i com voleu ser quan vegeu el futur; si aquest és el vostre paper de somni, continueu amb el que es requereix; en cas contrari, torneu-ho a pensar.
4. Compreneu què us pot fer assolir l’objectiu cap a on us dirigiu: seleccioneu el millor enfocament i, en el moment adequat, el que és factible i el que és millor per situar-vos en la posició correcta. Coneix-te a tu mateix!
5. Tot el que s'ha dit i fet, però trieu les feines de banquer personal més ben remunerades; al cap i a la fi, són les finances les que s'han de tenir en compte. El que haureu de cercar és la feina que millor pagueu com a banquer personal al vostre càrrec.