photosdematures.com

Quin és el tipus d'interès real?

Els tipus d’interès reals són els tipus d’interès derivats després de considerar l’impacte de la inflació que és un mitjà per obtenir rendibilitats ajustades a la inflació de diversos dipòsits, préstecs i bestretes i, per tant, reflecteixen el cost real dels fons per al prestatari, tot i que no s’utilitzen generalment a cost derivat.

Fórmula del tipus d'interès real

Es pot calcular fàcilment restant la taxa d’inflació real o esperada de la taxa d’interès cotitzada per a qualsevol tipus d’estalvi o inversió que també es coneix com a tipus d’interès nominal.

Ajuda a donar a conèixer el fet que la inversió primer s’hauria d’avaluar per si ajudaria a conservar el poder adquisitiu de la inversió inicial fins i tot abans de començar a pensar en els beneficis reals.

Cal calcular els impostos i la inflació per calcular els rendiments reals de qualsevol inversió i la comprensió d’aquest concepte és el primer pas en aquesta direcció.

Com es calcula el tipus d'interès real?

Si feu un dipòsit fix de 10.000 dòlars amb un tipus d’interès anual del 3%, però la taxa d’inflació d’aquest any també és del 3%, el càlcul del tipus d’interès real seria així.

Solució-

• Tipus d’interès nominal = 3%
• Taxa d’inflació real o prevista = 3%

Tipus d’interès real = Tipus d’interès nominal: taxa d’inflació real o prevista

Per tant,

• =3%  – 3% =0%

En el nostre exemple, resulta ser del 0%, cosa que significa que el poder adquisitiu de la inversió es va mantenir al mateix nivell sense experimentar cap canvi real en cap direcció.

Si en el mateix exemple el tipus d’interès nominal era del 5% i el tipus d’inflació era el mateix del 3%, donaria lloc a un càlcul del tipus d’interès real del 2% que indicaria rendibilitats ajustades a la inflació. Això significa essencialment que el poder adquisitiu de la inversió va augmentar un 2% aquell any.

font - gulfnews.com

Prenent la idea bàsica un pas per davant, aquest tipus d’interès també és útil per entendre el funcionament d’una inversió i si els rendiments es poden alinear realment amb els objectius. Basant-se en una idea de quant es pot guanyar realment amb una inversió específica, també es poden explorar alternatives viables per assolir l'objectiu d'inversió. Per exemple, si guanyeu un 3% anual en un compte d'estalvi habitual, es podria traduir en una disminució del poder adquisitiu de l'1% si la taxa d'inflació d'aquest any és del 4%.

És per això que, fins i tot si la taxa d'inflació pot no semblar un factor important a tenir en compte, pot afectar significativament les vostres inversions.

Diferència entre la taxa d’interès nominal i la real

• El tipus d’interès nominal és el que es cita per a qualsevol dipòsit o inversió que és simplement el percentatge de l’import original guanyat en forma d’interès en un període de temps específic. El tipus d’interès nominal no té en compte cap factor que pugui afectar el tipus d’interès o els rendiments d’una inversió, inclosa la inflació. En aquest sentit. No és molt útil per fer-se una idea dels rendiments reals.
• La taxa real, en canvi, té en compte la inflació i proporciona un mitjà per calcular els rendiments ajustats a la inflació del dipòsit o inversió més simple en un bo o fins i tot en un préstec regular. Utilitzant el tipus d’interès nominal, es pot deduir el tipus d’inflació real o previst per arribar al tipus real d’aquesta inversió.

Tipus d’interès real i IPC

La taxa d’inflació es calcula anualment o mensualment i constitueix un indicador econòmic important a part d’afectar les finances nacionals i personals. L’Índex de preus al consumidor (IPC) fa un seguiment de la manera com la inflació afecta els preus dels béns de consum al sector minorista i normalment es considera el punt de referència per mesurar la inflació i s’utilitza àmpliament per fer càlculs on es té en compte la inflació.

Atès que la pujada de preus afecta l'activitat econòmica de manera més directa que la majoria dels altres factors, els governs publiquen xifres de la taxa prevista d'inflació per als propers mesos i anys. Sovint es descriu com un interval per falta d’exactitud i les xifres exactes només es poden obtenir durant els anys passats. Tot i ser aproximatives, aquestes xifres previstes tenen una gran rellevància a l’hora de fer estimacions per al conjunt de l’economia.

Per calcular aquesta taxa també, les xifres de l’IPC són útils i ajuden a proporcionar una aproximació fiable del que realment es podria guanyar amb una inversió. Equipat amb la comprensió dels tipus d’interès ajustats a la inflació, es pot triar les vies d’inversió adequades i evitar opcions on la taxa d’inflació pugui superar el tipus d’interès nominal que donaria lloc a un RIR negatiu, com ja hem comentat.

Això eliminaria efectivament el poder adquisitiu de l’import invertit originalment i, en comparació, seria millor gastar els diners en consumibles en lloc d’invertir si els rendiments no mantenen el ritme previst d’inflació.

Rellevància i ús

• Ofereix un cop d'ull a aquesta elegant idea de poder adquisitiu a la feina tenint en compte l'impacte de la inflació en els rendiments de qualsevol inversió.
• El poder adquisitiu i la inflació són dos conceptes interrelacionats que es concentren aquí i juguen un paper clau a l’hora de determinar la direcció de qualsevol economia i l’estat de les finances personals.
• Mostra l'abast de l'augment o la disminució del poder adquisitiu. L’augment dels preus basat en factors de mercat condueix a la inflació i comporta una disminució proporcional del poder adquisitiu dels diners, motiu pel qual qualsevol quantitat fixa no compra una quantitat igual de béns en diferents moments.
• El poder adquisitiu es troba en un estat constant de flux i la inflació és el factor decisiu aquí, per controlar quins governs creen polítiques amb l'objectiu d'estabilitzar l'economia i ajudar a permetre als seus ciutadans el seu merescut diner.

Conclusió

Ajuda a avaluar i comprendre com la taxa d’inflació afecta directament qualsevol retorn de la inversió i també es converteix en un factor rector per triar la via d’inversió adequada. Aquest és també el primer pas per entendre com les forces macroeconòmiques configuren les decisions i els resultats dels diners individuals, establint així les bases per prendre decisions més informades per part de persones i grups.