photosdematures.com

Definició de finançament a curt termini

El finançament a curt termini significa el finançament de negocis a partir de fonts a curt termini que són per un període inferior a un any i el mateix ajuda l’empresa a generar efectiu per al treball del negoci i per a despeses d’explotació que solen ser per un import menor generar efectiu mitjançant préstecs en línia, línies de crèdit, finançament de factures.

També es coneix com a finançament de circulant i s’utilitza per a inventari, comptes a cobrar, etc. En la majoria dels casos, aquest tipus de finançament és necessari en el procés empresarial a causa del seu flux de caixa desigual al negoci o pel seu cicle comercial estacional.

Tipus de finançament a curt termini

A continuació es detallen els tipus de finançament a curt termini

# 1: crèdit comercial

Aquest és el temps flotant que permet a l'empresa pagar pels béns o serveis que han comprat o rebut. El temps flotant general permès per pagar és de 28 dies. Això ajuda les empreses a gestionar els seus fluxos d'efectiu de manera més eficient i a ajudar a fer front a les seves finances. El crèdit comercial és una bona manera de finançar els inventaris, la qual cosa significa quants dies se li permetrà al venedor abans del venciment del pagament. El venedor ofereix el crèdit comercial per incentivar la continuïtat del negoci i per això no costa res.

# 2 - Préstecs de circulant

Els bancs o altres institucions financeres amplien els préstecs per un període més curt després d’estudiar la naturalesa empresarial, el seu cicle de circulant, registres passats, etc. Un cop sancionat i desemborsat pel banc o altres institucions financeres, es pot amortitzar en petites quotes o es pot es pagarà íntegrament al final del període de préstec, en funció de les condicions acordades entre les dues parts. Sovint s’aconsella finançar les necessitats permanents de circulant mitjançant aquests préstecs

# 3 - Descompte de factures

Es refereix a la disposició dels fons contra la presentació de factures els pagaments dels quals es rebran en un futur proper. Les factures a cobrar es descompten amb els bancs, les institucions financeres o qualsevol tercer. En enviar les factures, pagaran el valor descomptat de les factures i, a la data de venciment, cobraran el pagament per compte comercial.

# 4 - Factoring

És un acord de finançament similar al descompte de factures. Es tracta de finançament de deutors en què l’empresa ven els seus comptes a cobrar a un tercer a qui anomenem factor a un tipus inferior al valor net de realització. Pot ser de qualsevol tipus amb recurs o sense recurs, a diferència del descompte de factures que només es pot fer amb recurs.

# 5 - Línia de crèdit empresarial

És la millor manera de finançar les necessitats de circulant. L’empresa pot acostar-se al banc per obtenir l’aprovació d’un determinat import en funció de la seva estructura de línia de crèdit jutjada a través d’una puntuació de crèdit, un model de negoci, les entrades previstes. L’empresa pot retirar l’import quan i quan sigui necessari, sempre que s’apliqui a l’import màxim aprovat. Poden tornar a ingressar l'import quan i quan estigui disponible. A més, el millor és que es cobren interessos per l'import utilitzat del mètode de saldo reductor diari. D'aquesta manera, es converteix en un mode de finançament molt rendible.

Exemple de finançament a curt termini

Marry va obtenir un préstec de 10.000 dòlars per un període de 6 mesos al 5% TAE. Com que el préstec és per al període més curt, és a dir, el període inferior a un any, es tractarà com a finançament a curt termini. Després dels 6 mesos de casament, ha de retornar l'import del préstec juntament amb els interessos deguts.

Avantatges dels préstecs a curt termini

• Menys interès: Com que es pagaran en un període molt curt d'aquí a aproximadament un any, l'import total del seu cost d'interès serà inferior en comparació amb els préstecs a llarg termini que triguen molts anys a amortitzar-se. El cost d'interès total del préstec a llarg termini pot ser superior a l'import del principal.
• Desemborsat ràpidament: Atès que el risc que comporta l'incompliment del pagament del préstec és inferior al del préstec a llarg termini, ja que tenen un venciment llarg. Per això, es necessita menys temps per sancionar el préstec a curt termini, ja que la seva data de venciment serà menor. Així, es pot sancionar el préstec i desemborsar el fons molt ràpidament.
• Menys documentació: Com que és menys arriscat, els documents necessaris per a la mateixa tampoc seran massa, cosa que fa que sigui una opció per a tots els enfocaments per obtenir préstecs a curt termini.

Desavantatges dels préstecs a curt termini

El principal desavantatge del finançament a curt termini és que només es pot obtenir una quantitat menor de préstec i això també amb una data de venciment menor perquè el prestatari no es carregui amb quotes més grans. Es fixa que el període del préstec serà inferior a 1 any i, si es sanciona un import elevat del préstec, la quota mensual serà molt elevada, resultant en un augment de la possibilitat d’impagament en la devolució del préstec que afectarà la puntuació del crèdit. negativament.

Pot deixar al prestatari cap altra opció que entrar en la trampa del cicle de préstecs en què es continua prestant per amortitzar el préstec impagat anterior. En aquest cicle, el tipus d’interès continua augmentant i pot afectar terriblement el negoci i la seva liquiditat.

Punts importants a tenir en compte

• L’agenda principal d’optar pel finançament a curt termini per a una empresa és obtenir fons per al circulant perquè el cicle funcioni de manera eficient i el fons no esdevingui l’obstacle en el dia a dia.
• Si la persona no pot pagar el préstec, també afectarà la seva puntuació de crèdit

Conclusió

Els préstecs a curt termini són molt útils no només per a empreses, sinó també per a particulars. Per a les empreses, això resol el problema del flux de caixa sobtat i, en la mateixa línia, resol el problema d’un fons d’emergència per a la persona. Les conseqüències de l’impagament de la quota de préstecs a curt termini poden ser molt perilloses, ja que no només afectaran la puntuació del crèdit, sinó que augmentaran la càrrega financera i l’obstacle en el funcionament del dia a dia. És recomanable passar adequadament pel negoci i el flux de caixa previstos abans d’optar per finançament.