photosdematures.com

Formulari complet de KYC: CONEIX EL SEU CLIENT

El KYC és una forma completa de tres paraules de tauler que significa CONEIX EL SEU CLIENT. De vegades, també es coneix com CONEIX EL SEU CLIENT.

Conegueu que el vostre client és un procés estandarditzat per una entitat per verificar i determinar la identitat dels possibles nous compromisos o clients. També s’utilitza per avaluar l’abast de les relacions comercials.

Propòsit

• S'utilitza per facilitar una comprovació completa dels antecedents.
• És un procediment estandarditzat que s’utilitza per mesurar els requisits i les intencions del client.
• Es valora si les intencions són legítimes o il·legítimes.
• S'utilitza per reduir el problema de la selecció adversa.
• La selecció adversa és un tipus de situació en què l'entitat en qüestió té un mal perfil per fer negocis i, tanmateix, està interessada a assumir riscos addicionals, ja que l'entitat que presta servei té més coneixement que el venedor.
• També s’utilitza per reduir l’asimetria de la informació.
• Té un ús ampli en la identificació de clients o entitats implicades en el blanqueig de diners.

Requisits

• Normalment, KYC s’utilitza en la incorporació de nous clients per part de bancs i institucions financeres.
• Per realitzar KYC, el banc pot demanar al nou client que presenti una prova d'identificació vàlida.
• Les proves acceptables dels documents d’identitat van des de la targeta d’identificació electoral, passaport i permís de conduir.
• Una prova d’identificació vàlida hauria de detallar el nom, el cognom, la imatge visible i identificable amb la data de naixement.
• A més, demana proves d’adreça.
• La prova de l'adreça pot anar des de factures de serveis públics o factures de targetes de crèdit o fins i tot una prova d'identificació acceptable.
• La prova de l'adreça hauria de detallar el nom, el cognom i l'adreça exacta associada al nom complet.
• Sol·licita una data vàlida de prova de naixement en algun procés.
• Aquests documents ajuden el banc a entendre com es veu l'entitat o client o d'on prové exactament.
• A mesura que la tecnologia ha progressat immensament, els representants del KYC també han començat a recopilar informació sobre biometria.
• Hi ha instruments que emmagatzemen específicament les empremtes digitals, l'escaneig de la retina en bases de dades totalment segures.

Tràmits

• La persona que vulgui col·laborar amb el banc o la institució financera per negocis ha d’arribar a la sucursal més propera de la institució financera.
• Un cop arribat a la sucursal més propera, l'individu ha de contactar amb el representant disponible més proper per facilitar el procés de KYC a la sucursal.
• L’individu s’ha d’assegurar que l’individu tingui documents vàlids i que no hi hagi cap abast de documents no vàlids.
• Els documents haurien de reduir clarament la informació sobre els antecedents de la persona i no hauria d’haver discrepàncies.
• Envieu els documents vàlids juntament amb la biomètrica als representants de KYC més propers.

Implementació

• Per a la implementació, el banc central de la nació estableix línies generals àmplies.
• Les línies generals generals cobreixen la verificació creuada de documents KYC amb la informació més recent disponible a la base de dades governamental.
• Per tant, com a representant de KYC, la persona ha de sol·licitar específicament la prova d’identificació més recent, la prova d’adreça per facilitar la verificació creuada de la informació que estigui disponible.
• Els representants haurien de fer i dirigir preguntes a l'individu pel que fa als seus antecedents, que al seu torn ajuden a mesurar les intencions del partit sobre per què volen col·laborar amb l'empresa.
• A nivell corporatiu o en el nivell del negoci relacionat amb un negoci diferent, les entitats solen contractar proveïdors externs per facilitar la comprovació dels antecedents dels empleats contractats en virtut d’ells.
• Estableixen les línies generals generals per a proveïdors externs sobre la forma en què realitzaran KYC en els seus recursos contractats.
• Normalment, un banc o institució financera o corporació pot recollir proves d’identificació, proves d’adreça i dades biomètriques dels seus empleats o entitats comercials.
• Per a la biomètrica, els bancs i les empreses han de recollir consentiments addicionals per frenar qualsevol possible ús indegut.
• Basant-se en el risc que presenten les entitats, el procés es pot bifurcar en KYC bàsic i KYC millorat.
• El bàsic validaria de manera creuada les dades de l'entitat només amb documents KYC.
• Si el risc que suposa el client o l'entitat és relativament alt, el banc o el proveïdor extern realitzarà anàlisis mitjançant un programari propietari que faciliti KYC.
• Pot fer anàlisis en termes de mitjans adversos, persones exposades políticament, etc.

Importància

El KYC té una àmplia aplicació en la detecció d'activitats de blanqueig de capitals i en la imposició de sancions al finançament d'activitats terroristes. El blanqueig de diners és una activitat que implica l’ús indegut d’actius financers dissimulant-los del tot. Les persones implicades en el blanqueig de diners transformen els diners guanyats de fonts il·legals o il·legítimes a fonts legítimes.

Els bancs centrals del país estableixen àmplies directrius sobre Conegueu el vostre client que garanteixen que es frenin completament les activitats de blanqueig de diners. Per a les grans corporacions, a més a més, per mantenir la reputació empresarial, no s’han inculcat la pràctica de Conegueu el vostre client o client per assegurar-vos que només hi participin els candidats adequats sense antecedents penals. Les empreses contracten específicament proveïdors o empreses de tercers que realitzen aquestes verificacions.

Aquests controls poden incloure la verificació de l'adreça, la verificació de les puntuacions de crèdit. A més, també verificen els detalls de l’educació per assegurar-se que l’empresa no utilitza cap frau a l’organització.

Avantatges

• Redueix l’asimetria de la informació.
• Redueix l’abast de la selecció adversa.
• Ajuda a incorporar només persones, entitats o empreses legítimes.
• Prevé les possibles amenaces derivades del blanqueig de capitals.
• Per a les grans empreses que s'incorporen a una persona potencial que realitzi les seves feines, es realitzaran controls de fons per assegurar-se que els candidats no estiguessin involucrats en activitats il·legals.

Conclusió

Conèixer el vostre client és un procés molt complet. La fan bancs, institucions financeres i grans empreses. Es realitza de manera que es garanteixi que l’empresa només tracti entitats legítimes i s’incorporin a elles.

El procés es pot dividir en diversos aspectes generals. Segons la necessitat comercial i la criticitat de les transaccions, el KYC es podria perseguir de forma simplificada o es pot millorar per validar les credencials de les persones.