Ràtio de reserva d'efectiu (fórmula, exemple) | Calculeu CRR
Què és la ràtio de reserva d'efectiu (CRR)?
La quota de dipòsits totals del banc, que cal mantenir amb el banc central del país respectiu, es coneix com a ràtio de reserva d’efectiu i s’utilitza com a mitjà per controlar la liquiditat del sistema financer bancari.
En poques paraules, la ràtio de reserva d’efectiu (CRR) és un percentatge determinat del total de dipòsits del banc que s’ha de conservar al compte corrent al banc central del país, cosa que significaria que el banc no tindrà accés a aquest import de diners per a qualsevol activitat comercial o activitat econòmica.
Fórmula
El requisit de reserva es coneix com l’import de la reserva i la fórmula per expressar-lo és:
Ràtio de reserva d’efectiu = Requisit de reserva * Dipòsits bancaris
Quan els dipòsits bancaris generalment inclouran el següent:
Passius nets de la demanda i del temps, que no són res més que una suma de comptes d’estalvi, comptes corrents i dipòsits fixos que té el banc.
L’equació per al càlcul de la ràtio de reserva d’efectiu és bastant simple per naturalesa.
- La primera part és la necessitat de reserva, que és determinada pel banc central del país després de considerar tots els factors macro que es produeixen al país: la taxa d’inflació, la despesa, la demanda i l’oferta de béns, el dèficit comercial, etc. .
- La segona part de la fórmula és la demanda neta i els dipòsits a termini, que el banc pren en préstec en forma de dipòsits, i al banc central li agrada mantenir una certa quantitat de reserva a part de tots els bancs per sobreviure durant la crisi financera.
Exemples
Podeu descarregar aquesta plantilla Excel de la ràtio de reserva d’efectiu aquí: plantilla Excel de la ràtio de reserva d’efectiuExemple 1
ABC bank ltd es registra per primera vegada com a banc al banc central. Vol determinar el seu requisit de reserva d’efectiu i ha calculat els seus passius nets de demanda i temps en 1.000 milions de dòlars. Heu de calcular tota la ràtio de reserva d’efectiu, tenint en compte que el requisit de reserva és del 5%.
Solució:
El banc central ha determinat un requisit de reserva del 5%. Els dipòsits nets del banc són de 1.000 milions de dòlars.
Per tant, el càlcul de l’equació de la ràtio de reserva d’efectiu es pot fer de la següent manera:
- Ràtio de reserva = Requisit de reserva * Dipòsits bancaris
- = 5% * 1,000,000,000
La proporció de reserva serà
- Ràtio de reserva = 50.000.000.
Per tant, el banc ABC ha de mantenir 50 milions de dòlars al compte corrent d’un banc central.
Exemple 2
A continuació es mostra l'extracte de RBL bank ltd per a dos exercicis financers. Totes les xifres següents es mostren en milions. Suposem que el passiu de la demanda neta i del temps és del 45% del total dels deutes i que el banc central requereix una ràtio de reserva del 4%.
Haureu de calcular la ràtio de reserva d’efectiu per als dos anys.
Solució:
El banc central ha determinat la necessitat de reserva en un 4%. I els dipòsits nets del banc són el 45% del total de deutes.
- Dipòsits bancaris del març de 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
- Dipòsits bancaris de març de 2018 = 53.163,70 * 45% = 23.923,67
Per tant, el càlcul de la ràtio de reserva d’efectiu a partir del març de 2017 es pot fer de la següent manera:
- Ràtio de reserva = Requisit de reserva * Dipòsits bancaris
- = 4% * 19,155.53
Ràtio de reserva de març de 2017
- Ràtio de reserva = 766,22
Ara, el càlcul de la ràtio de reserva d’efectiu a partir del març de 2018 es pot fer de la següent manera:
- Ràtio de reserva = Requisit de reserva * Dipòsits bancaris
- = 4% * 23,923.67
Ràtio de reserva del març de 2018
- Ràtio de reserva = 956,95
Exemple 3
A continuació es mostra l'extracte de Federal Bank Ltd durant dos exercicis financers. Totes les xifres següents es mostren en milions. Suposem que el passiu de la demanda neta i del temps és del 85% i el 90% del total de deutes i que el banc central requereix una ràtio de reserva del 5% i del 5,5% per a l’any 2017 i el 2018, respectivament.
Haureu de calcular el requisit de la ràtio de reserva d’efectiu per als dos anys.
Solució:
El banc central requereix que la ràtio de reserva sigui del 5% el 2017 i del 5,5% el 2018. I el dipòsit net del banc és del 85% i del 90% el 2017 i el 2018, respectivament, del total de deutes.
- Dipòsits bancaris de març de 2017 = 103561,88 * 85% = 88.027,60
- Dipòsits bancaris de març de 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14
Per tant, el càlcul de la ràtio de reserva d’efectiu a partir del març de 2017 es pot fer de la següent manera:
- Ràtio de reserva = Requisit de reserva * Dipòsits bancaris
- = 5% * 88,027.60
Ràtio de reserva de març de 2017
- Ràtio de reserva = 4.401,38 milions
Per tant, el càlcul de la fórmula de la ràtio de reserva d’efectiu del març de 2018 es pot fer de la següent manera:
- Ràtio de reserva = Requisit de reserva * Dipòsits bancaris
- = 5.5% * 111,173.39
Ràtio de reserva del març de 2018
- Ràtio de reserva = 6.114,54 milions
Rellevància i usos
Quan els bancs provenen de dipòsits públics, l’objectiu clau del banc és prestar i, al seu torn, guanyar un diferencial. És possible que els bancs vulguin maximitzar els seus préstecs per maximitzar els seus beneficis i mantenir el seu efectiu inactiu al balanç com a mínim. Si la majoria dels fons es presten i, en cas d’emergència, o diuen que hi ha una pressa sobtada per retirar fons, els bancs lluitaran per complir els seus compromisos o, en altres paraules, els seus reemborsaments.
Contra aquests dipòsits, assegurar una mica de diners líquids és l'objectiu principal de CRR, mentre que el seu objectiu secundari és permetre al banc central controlar els tipus i la liquiditat de l'economia. Els tipus d’interès augmenten o baixen a curt termini en funció de la quantitat de liquiditat que els bancs prestin. L’excés de flux de diners o l’augment dels préstecs monetaris comportarà un col·lapse de les taxes i massa poc comportarà un augment.
