photosdematures.com

Diferència entre PFS i CFP

PFS és l'abreviatura que s'utilitza per Especialista financer personal i aquest curs el realitza AICPA i les persones amb aquest títol poden treballar com a planificador d’impostos, planificador de jubilacions, etc. mentre que CFP és l’abreviatura que s’utilitza per planificador financer certificat i aquest curs el realitza la Junta de la PCP i les persones amb aquest títol poden treballar com a planificador de finques, gestor financer, planificador de jubilacions, etc.

No cal que us confongueu amb CFP i PFS. Com que si poguéssiu un examen de CFP i un examen de CPA, ja complireu els requisits de PFS i no necessiteu presentar-vos a l’examen de PFS.

En aquest article, aprofundirem i veurem què heu de fer per obtenir designacions de CFP i PFS. Però si alguna vegada sentiu que no necessiteu la PCP, simplement inscriviu-vos a CPA i estudiem bé. Com que no podeu participar a PFS sense classificar-vos primer per CPA, és més prudent estudiar bé.

Per tant, vegem amb detall aquestes dues certificacions i, a continuació, prenem una decisió informada al final d’aquest article.

Què és el Planificador Financer Certificat (CFP)?

CFP és una designació única, ja que molt poques designacions creen tant valor en el domini financer. Un cop esborreu la certificació de PCP, se us tractarà com un expert en pressupostos, planificació de la jubilació, planificació de la cobertura de l'assegurança i fiscalitat. Moltes organitzacions busquen experts com la PCP a tot arreu. Tot el que heu de fer és esborrar l’examen.

• La CFP no només és una certificació reconeguda i reconeguda a nivell mundial, sinó que també la gent tractarà la CFP com els seus assessors de confiança, ja que la CFP no només els pot ajudar en les finances personals, sinó també en l’estalvi fiscal i personal.
• La part més important d'una PCP són els estàndards ètics que aquesta certificació estableix per a altres. Hi ha molts planificadors financers al mercat, però molt pocs es dediquen a tenir temps i presten atenció als fonaments ètics de les transaccions. En el cas de la PCP, els estàndards ètics són de màxima importància i la Junta CFP té especial cura per formar i educar els seus estudiants en normes ètiques rigoroses i estrictes perquè no perdin mai la confiança dels seus clients.
• Fins i tot si sembla que la PCP és dura, els resultats no ho demostren. Gairebé un 65-70% de mitjana han aprovat aquest examen el 2015. Per tant, no hi ha cap raó per la qual no ho pugueu esborrar si estudieu molt i es prepara bé per a l’examen.

Què és l'especialista financer personal (PFS)?

PFS és un curs complet de planificació financera. Si no heu fet CFP, això no us hauríeu de perdre. I com que el requisit previ principal és la certificació CPA, si feu PFS, estareu doblement qualificat per a la planificació financera.

• Heu de fer la certificació PFS si esteu interessats en la planificació financera. Per què? Perquè PFS és un examen exhaustiu de planificació financera que inclou planificació fiscal, patrimonial, de jubilació, inversions i assegurances, així com beneficis per als empleats, planificació per a gent gran i planificació educativa. Hi ha un total d’11 assignatures que heu de tractar per poder esborrar l’examen de PFS i, per tant, no el podreu prendre a la lleugera.
• PFS no és una designació que acabaria un cop esborreu l'examen i obtingueu el certificat. Cada tres anys haureu de completar 60 hores de formació professional contínua (CPE) i pagar un import global per poder mantenir la designació.

Infografia CFP vs PFS

Diferències clau

• Format de l'examen: CFP i PFS són exàmens exhaustius. Però tots dos tenen una naturalesa diferent. El CFP és un examen mamut de 10 hores, mentre que, en cas de PFS, heu de seure 5 hores. Tant a l'examen, heu de respondre a 170 (CFP) i 160 (PFS) preguntes respectivament.
• Finestra d'examen: En el cas de la PCP, hi ha tres períodes d’exàmens: al març, juliol i novembre. Mentre que en el cas de PFS, hi ha dues finestres d'exàmens: juliol-agost i desembre-gener.
• Elegibilitat: Hi ha principalment dos requisits educatius per a la certificació CFP. El primer requisit és completar cursos de nivell universitari o universitari mitjançant un programa registrat a la Junta de la PCP, que s’ocupi de les principals àrees de planificació financera personal. El segon és verificar que teniu un títol de batxiller o una universitat acreditada regionalment. Els treballs del curs s’han de completar abans de presentar-se a l’examen de certificació de la PCP. En el cas de PFS, heu de completar un CPA.
• Oportunitats de treball: Si completeu una d’aquestes certificacions, no us haureu de preocupar per les oportunitats laborals. A més, si primer completeu el vostre CFP, no cal que us presenteu a PFS, ja que complireu el requisit de PFS. En cas d’oportunitats laborals, podríeu triar diversos perfils: planificació de jubilació, planificació financera personal, planificació patrimonial, planificació fiscal, etc.
• Tarifes: En el cas del CFP, heu de pagar el màxim de 795 dòlars EUA (despeses de registre tardanes). Però pel que fa a PFS, no només es tracta d’un pagament únic entre 300 i 500 dòlars EUA, ja que heu de completar 60 hores de CPE cada 3 anys i heu de pagar un import elevat per això. 

Font: AICPA

Taula comparativa PFS vs CFP

Per què perseguir la PCP?

Si encara us pregunteu per què hauríeu de perseguir la PCP, us preguntarem per què no? Obtindràs un curs de primer nivell inferior als 600 dòlars EUA i, a més, si el completes, no hauries de preocupar-te per les oportunitats laborals. Qui no faria aquest curs? Només aquells a qui no els apassiona la planificació financera. Si creieu que teniu la menor inclinació cap a la planificació financera, la PCP és l’opció més adequada per a vosaltres.

• El CFP és un curs molt ben planificat. No s'ha afegit res al curs per mostrar-se. Més aviat, en el disseny del curs de la PCP, el consell de la CFP s’ha ocupat de quatre pilars, cadascun començant per l’educació electrònica, l’examen, l’experiència i l’ètica.
• CFP és una professió que cada any ha anat creixent de manera múltiple. Es preveu que la trajectòria professional de la planificació financera creixi un 41% el 2016. Si us hi afegiu ara, penseu en què passarà. Les vostres possibilitats d’èxit augmentaran dràsticament.
• El CFP és una gran professió. Si alguna vegada heu passat per qualsevol dificultat financera, sabríeu com se sent. Se sent terrible. Un cop hàgiu completat el vostre PCP, podríeu evitar que la gent tingui dificultats financeres. És possible que no evitin completament els contratemps, però es poden preparar per a ells amb la vostra orientació i previsió.

Per què perseguir PFS?

Aparentment, PFS pot semblar no tan valuós, però el motiu més important per perseguir PFS no són només oportunitats laborals ni grans credencials. Però hauríeu de fer PFS a causa de les oportunitats educatives en curs. Per descomptat, us costarà diners, qualsevol educació ho fa. Però us donarà l’oportunitat d’actualitzar-vos cada tres anys i avançar-vos a la corba.

• La combinació de CPA i PFS és letal. Un cop hàgiu fet PFS després de CPA, la vostra experiència en els temes no tindria paral·lel. A la majoria de les empreses els encantaria tenir-vos als consells d’administració per demanar la vostra opinió d’experts i rebre orientació. I la majoria de clients també us preferiran per sobre de qualsevol persona que acabi de fer CPA.
• Si voleu atendre diversos clients i voleu obtenir experiència en diversos camps, segur que hauríeu d’optar per PFS. PFS no és fàcil, però per què anar fàcil quan us podeu separar de la multitud?

Conclusió

Hi ha dues coses. Si voleu ser un planificador financer, aneu a la CFP. Però si voleu un coneixement sense precedents, feu el vostre CPA i obtingueu la qualificació de PFS sense cap esforç addicional. L’avantatge de fer PFS és una oportunitat per seguir una formació contínua. Per descomptat, és la vostra trucada.

Heu de decidir què us funciona i què no. Però creiem que després de llegir aquest article exhaustiu, podríeu decidir quin camí cal seguir amb confiança. No és així?