photosdematures.com

Què és un préstec a curt termini?

Els préstecs a curt termini són préstecs que tenen un període de devolució de 12 mesos o menys i que solen utilitzar les empreses / empresaris / particulars per satisfer els seus requisits de liquiditat immediats.

Normalment, els préstecs a curt termini tenen les funcions següents:

• Import de l’endeutament inferior - L’import del préstec sol ser menor en comparació amb altres formes de préstecs.
• Percentatge anual més alt (TAE) - Aquest tipus de préstecs tenen un tipus d’interès més alt.
• Sense seguretat - Aquests préstecs són majoritàriament no garantits. Tenint en compte que l'import del deute, així com el període d'amortització, és menor, també disminueix la necessitat de disposar de garanties.
• Amortització - Tant el principal com els interessos han de ser amortitzats íntegrament durant el termini del préstec. Aquests préstecs solen tenir un calendari de devolució setmanal.

Top 6 tipus de préstecs a curt termini (amb exemples)

A continuació es mostren els diferents tipus amb exemples.

# 1 - Línia de crèdit (LOC)

Una línia de crèdit és un acord de finançament en què un banc o una institució financera determina amb antelació l’import màxim del préstec per a un prestatari concret en funció principalment de la seva solvència creditícia. Per exemple, Ashley, que té una puntuació de crèdit elevada, pot ser elegible per demanar prestat 10.000 dòlars, mentre que Ellen, que té una puntuació de crèdit inferior, només pot elegir 5.000 dòlars.

• El prestatari pot retirar l'import del préstec de forma global o en quotes, segons sorgeixi la necessitat. Els càrrecs només es produeixen pels imports prestats i no per l'import del préstec sancionat.
• Un cop amortitzat l'import total del préstec, el prestatari pot optar a una nova línia de crèdit amb el mateix import del préstec predeterminat. Es coneix com a facilitat de crèdit rotatiu, és a dir, que no hi ha tinença fixa de la instal·lació fins al moment que qualsevol de les parts decideixi tancar el LOC.
• Els tipus d’interès d’aquesta facilitat solen fixar-se durant tot el període de LOC i només estan subjectes a pujades en cas de morositat o retard en els pagaments.

# 2 - Préstecs bancaris a curt termini

Un préstec bancari a curt termini finalitza al final de la tinença fixa, a diferència d’un LOC, que es pot renovar després de l’amortització del deute. Si el prestatari vol demanar prestat una vegada més, pot ser que hagi de sol·licitar un préstec nou.

# 3 - Descobert bancari

La facilitat de descobert bancari és un tipus de línia de crèdit que està vinculada al compte bancari existent del prestatari. L'import del descobert el fixa amb antelació. En cas que els fons del compte del prestatari siguin insuficients per cobrir els pagaments a realitzar, el banc amplia fons addicionals. Aquestes instal·lacions s’han de pagar comissions bancàries.

Aquesta instal·lació es pot explicar millor amb un exemple d’empresa. Les empreses tenen un gran nombre de transaccions diàries. Podria haver-hi un escenari en què els pagaments es facin amb urgència, però no hi ha fons suficients al compte bancari. Per fer front a aquestes eventualitats, la companyia utilitza la facilitat de descobert per assegurar-se que els pagaments es realitzen a temps.

# 4 - Avanços en efectiu de comerciant

Aquest tipus d’instal·lacions s’adapten més a les empreses que tenen vendes importants amb targeta de crèdit / dèbit en lloc de vendes en efectiu, és a dir, els seus clients fan pagaments amb targeta durant les compres. Segons aquesta facilitat, un banc / institució financera es compromet a avançar una quantitat global al prestatari. Aquest import és recuperat posteriorment pel banc / entitat financera, com a percentatge de les vendes diàries del prestatari. Per exemple, quan el prestatari realitza una venda, el percentatge específic de les vendes, per exemple el 5%, el recuperarà directament el facilitador de pagaments, com ara PayPal o Visa.

# 5 - Finançament de factures (finançament de comptes a cobrar)

En virtut d’aquesta facilitat de finançament de comptes a cobrar, una empresa presta diners contra els imports deguts als seus clients, és a dir, comptes a cobrar. Es podria explicar millor amb un exemple: una empresa té un gran nombre de clients als quals s’han de pagar els pagaments. Aquests clients solen trigar entre 30 i 45 dies a fer els pagaments. Hi pot haver casos en què també hi hagi retard en els pagaments. Per tal de satisfer els requisits de liquiditat immediats d’una empresa, opta per optar al finançament de factures. La institució financera paga diners a l’empresa, després de deduir un percentatge determinat de les factures per la seva comissió.

# 6 - Préstecs de dia de pagament

Aquest tipus d’instal·lació és la més adequada per a prestataris individuals o petites empreses. Segons aquesta facilitat, l'import del préstec es determina en funció dels beneficis del prestatari, principalment com a percentatge específic dels ingressos del prestatari. L’amortització s’haurà de fer un cop rebut el següent sou / ingrés.

Avantatges

• Aprovació més ràpida: Els préstecs a curt termini no requereixen llargs processos d’aprovació en comparació amb altres formes de préstecs.
• Més accessible: Aquests préstecs garanteixen que els fons siguin accessibles fins i tot per a petites empreses / particulars.
• Costos d'interès més baixos: Com que el període d'amortització és més curt, l'import dels interessos pagats pel prestatari és inferior.
• Augmenta la puntuació de crèdit: Utilitzar aquest préstec i pagar-lo sense cap mora pot ajudar a augmentar la solvència del prestatari.
• No garantit: Aquests préstecs no solen estar garantits i els prestataris no necessiten cap garantia per fer-los servir.

Desavantatges

• Import de l’endeutament inferior: De vegades, el prestatari pot requerir una quantitat més gran que no es pot aprofitar mitjançant préstecs a curt termini.
• La pressió sobre els prestataris a temps reduït: Qualsevol alça del tipus d’interès o multes pot causar tensions per als prestataris a temps reduït, cosa que pot provocar un incompliment i una puntuació creditícia posterior inferior.
• No apte per a projectes a llarg termini: L’aprofitament d’aquest préstec per a un projecte a llarg termini pot comportar costos d’interès elevats.

Conclusió

Els préstecs a curt termini estan pensats idealment per atendre les necessitats de liquiditat immediates dels prestataris. Correspon al prestatari avaluar i triar el mètode de finançament més adequat per al negoci per gaudir de les màximes facilitats a un cost mínim.