photosdematures.com

Significat de Hawala

Hawala és un sistema informal de transferència de diners en el qual els diners es transmeten a través d’una xarxa d’intermediaris (que es coneixen com hawaladars) sense el moviment real / físic d’efectiu. És la transmissió de diners de maneres diferents de les rutes bancàries habituals i, per tant, de vegades anomenada banca subterrània.

Hawala és una paraula àrab que es tradueix literalment per "transferir". També es coneix com "hundi". Aquest és un sistema que no necessàriament es pot aplicar legalment perquè depèn bàsicament del concepte de confiança. Els hawaladars, per tant, no necessiten fer transaccions amb l'ajut de pagarés.

Com funciona Hawala?

Anem a entendre amb més profunditat amb l'ajut d'un exemple:

1. Suposem que el senyor Robert, un empleat que treballa als Estats Units, vol enviar 500 dòlars als seus pares que s’allotgin a l’Índia. Robert s’acostarà a un hawaladar als Estats Units, diguem, el senyor Harvey i li donarà els diners que vol que rebin els seus pares juntament amb les seves dades i una contrasenya.
2. Harvey, al seu torn, contactarà amb un distribuïdor de hawala, el senyor Arjun, a la ciutat dels pares de Robert i li demanarà que els enviï l’import si indiquen la contrasenya correcta i coincident.
3. Arjun transfereix els diners als pares de Robert del seu propi compte després de deduir la comissió i Harvey ara li deu a Arjun una quantitat de 500 dòlars. Tota aquesta transacció que comença des que el senyor Robert envia diners als seus pares que reben aquesta quantitat sembla ser complexa, però en alguns casos es completaria en unes hores i, en altres casos, en un període màxim de 2-3 dies .

A partir d’això, podem concloure que hi ha cinc components principals en aquesta transacció:

• Remitent (Sr. Robert),
• Destinataris (pares del senyor Robert),
• Dos Hawaladars (Harvey i Arjun),
• Diners / fons (500 dòlars) i
• La contrasenya.

Com liquidaran els dos hawaladars les quotes entre ells no són tan importants com la de la transacció en si, però ho fan amb l’ajut d’unes poques transaccions com el transport d’efectiu, les transferències bancàries, les apostes, el contraban d’or, etc.?

Característiques del sistema Hawala

A continuació es detallen les característiques del sistema hawala.

• Es basa en el concepte de confiança i reputació.
• Les transaccions inclouen tant legítimes com legítimes.
• Els Hawaladars no necessiten estar en el negoci principal de transmissió de diners, és a dir, la remesa de fons és un negoci secundari dels hawaladars.
• No hi ha cap moment físic d’efectiu ni transferències bancàries.
• Hi ha verificació de targetes d’identificació, certificats, etc. implicats en aquest sistema.

Per què es preferiria aquest sistema fins i tot a l’època moderna?

• Per facilitar l’evasió fiscal.
• Facilitat de transmissió.
• El temps de transmissió és comparativament menor en comparació amb la ruta oficial.
• Aquesta ruta es pot preferir quan s’ha de transferir diners des d’una zona remota on no hi ha facilitats bancàries disponibles.

Avantatges

Els següents són alguns avantatges del sistema hawala.

• Aquest sistema agilita el flux de diners entre països on la ruta bancària comporta càrregues pesades i sembla costosa.
• Fàcil d’utilitzar si es troba un corredor de hawala de confiança.
• Les persones que treballen fora d’un país poden enviar diners als familiars i amics de manera convenient, a més velocitat i a un cost comparativament inferior.
• Les transaccions es completarien en un període molt curt.
• Es podrien evitar els esforços realitzats per obrir comptes bancaris.
• Els serveis són qualitatius, eficients i altament fiables.

Desavantatges

Els següents són alguns desavantatges del sistema hawala.

• És il·legal en alguns països.
• Hi ha sancions imposades en alguns països per dur a terme aquestes transaccions.
• Els Hawaladars normalment no mantenen cap registre de les seves transaccions i, per tant, durant la investigació de qualsevol transacció fraudulenta no es pot conjecturar cap informació.
• Es converteix en el principal motiu de l’augment dels diners negres, no comptables i no revelats en una economia, i això, al seu torn, condueix a la corrupció.
• Ha guanyat desprestigi com una forma fàcil de patrocinar grups terroristes, activitats il·legals i sospitoses.

Mètodes de Hawala

Els mètodes més comuns utilitzats per Hawala són els següents:

•  Empreses Shell: Empreses constituïdes on no hi ha cap finalitat comercial ni substància i l’objectiu principal és ocultar les principals parts favorables de la transacció.
• Contraban de bitllets de divises
• Empreses disfressades: Empreses que s’incorporen per dur a terme una activitat però també realitzen activitats il·legals i dissimulen aquests beneficis il·legals amb l’ajut dels beneficis de l’altre negoci legal.
• Transferència electrònica de fons: Això significa transferència bancària de fons. Elegir candidats que realitzin aquestes transaccions en nom seu.
• Barrufets - També coneguda com a estructuració, és la pràctica d’administrar grans transaccions en transaccions més petites perquè no cridi l’atenció de les autoritats reguladores i no susciti sospites.

Com sotmetre les transaccions de Hawala?

• Seguiment d’activitats sospitoses.
• Emprant més agències investigadores.
• Introducció de lleis estrictes per castigar les parts implicades en aquestes activitats.
• Reducció dels obstacles a les rutes bancàries normals perquè les persones disposades a realitzar transaccions genuïnes i legítimes no prefereixin la ruta hawala.
• Prendre mesures per reduir la corrupció.

En resum, hawala és una transferència de diners sense moviment de diners. això significa la transmissió de diners sense sistemes bancaris estandarditzats.